北京時間8月24日，中國金融科技龍頭360數科（原360金融，Nasdaq:QFIN）發布2020年二季度未經審計的財務業績。數據顯示，360數科在保持穩健增長的同時，科技業務占比提升至26.9%，綜合科技服務收入占比已接近50%，這標志著公司數字科技平臺建設已初見成效。正基于此，公司于8月8日正式宣布品牌升級，變更公司名稱為360數科，以更好地反映公司的現狀和長期戰略。

值得一提的是，在后疫情階段，360數科加大了在三農小微領域的扶持力度。截至2020年6月30日，三農小微累計授信四百多萬人，累計借款近三百萬人，累計借款金額逾1280億元，借貸余額235.8億元，在整體借貸余額中占比30%。

科技業務同比增長近三倍

運營數據方面，360數科2020年二季度促成貸款總額為589.05億元，較2019年同期增長21.8%。截至2020年6月30日，在貸余額為784.8億元，較2019年同期612.89億元增長28%。

用戶數據顯示，截至2020年6月30日，360數科累計注冊用戶為1.49億人，較去年同期增長36.3%；累計授信用戶為2771萬人，較去年同期增長44.1%；累計借款用戶為1777萬人，同比增長41.7%。

財務數據顯示，2020年二季度，360數科實現收入33.4億元人民幣，同比增長50%；凈利潤為8.77億元，同比增長41.8%，Non-GAAP凈利潤為9.42億元，同比增長36.2%，是上市以來最好的一個季度。

伴隨著技術驅動作用的不斷增強，二季度，科技服務促成交易金額逾146億，同比增長282.3%。科技業務占比提升至26.9%，預計年底該比例將達到35%-40%。

360數科CEO吳海生表示：“在疫情影響無法判斷的情況下，我們采取相對審慎的經營策略，憑借強韌性的風控系統以及長期積累的結構化優勢，取得了穩健的經營業績。我們很高興能在疫情期間為助力實體經濟貢獻一份力量。與此同時，公司科技收入的持續提升也反映了我們實際業務中專注于數字科技平臺建設的戰略與決心。”

五大解決方案打造金融大腦

360數科首創數據AI融合中臺，基于自身業務試驗田不斷錘煉，針對金融機構業務痛點，打造金融數字化變革助推器——360金融大腦，為金融機構提供五大解決方案：數字化營銷方案、數字化運營方案、數字化風控方案、數字化貸后方案，以及智能金融全鏈路方案，助力金融機構向數字化、智能化轉型升級。

數字化營銷方案。360數科推出RTA模式，簡化實時競價和素材匹配算法，減少長尾流量，將重心進一步聚焦在甄別優質目標客戶上。通過實時廣告程序接口，發揮360數科與投放渠道雙方的數據、模型能力，達到實時的廣告優選，實現“人群篩選個性化，流量優選實時化”。

數字化運營方案。360數科在二季度著重打造金融人圖譜，構建了大型復雜關系網絡，并建設了相應的基礎設施。其中，社區發現模型通過挖掘高質量用戶，對放款交易拒絕用戶進行重測，在風險表現持平的情況下，日均挽回交易量占整體挽回的20%；H5貸前關系網模型，在請求外部資信以前，充分利用內部數據，通過360數科金融人圖譜進行評分策略判斷，進件命中率達到80%。

數字化風控方案。360數科自主研發的智能風控引擎Argus，已累計攔截潛在新型風險人數超100萬，保護資產逾100億，日挽回損失千萬。360數科借此延續自披露財報以來連續領跑行業態勢，風險先行指標D1入催率在二季度末下降至6.2%，達到比疫情前更優的表現。在Argus的助力下，360數科單次交易篩選變量數十萬個、篩選風控模型超過3000個、約98%的授信申請和99.5%的訂單申請實現全自動審核、億級欺詐名單庫、秒級反饋結果。

數字化貸后管理方案。除了強勁的風控系統把控資產質量外，360數科貸后方案發揮極大作用。360數科全自研語音識別與合成技術，使得智能語音機器人革新傳統還款提醒服務。二季度，360數科開發了新版貸后管理系統，客戶接通率提升了5-6%，日均有效通話時長上升了48%。截至二季度末，M1回收率恢復至88%，較疫情最嚴重時期大幅回升。

智能金融全鏈路方案。360數科搭建了一整套科技賦能系統，將各業務單元的產品整合為一站式解決方案，以可插拔式的技術分配模式輸出給金融機構。截至二季度末，360數科已經與近百家金融機構開展合作。

金融大腦的底層，是360數科深厚的技術積淀。截至目前，360數科的發明專利數已經達到566件。360數科憑借自研的71個對話機器人以及222個IVR（互動式語音應答），使得針對大規模用戶群體的觸達和服務成為可能。

持續發力產品創新與場景建設

強大的科技能力最終轉化為產品和服務的不斷創新。360數科面向C端用戶和B端用戶的產品創新腳步從未停止，越走越快。

360數科積極布局科技消費生態的產品“微零花”在二季度取得了突出的成績。圍繞優質高成長年輕人群的消費需求和習慣，憑借大數據及合作伙伴優勢，虛擬分期產品“微零花”進一步細分了應用場景，通過開發頭部平臺的社交場景、交易場景、出行場景、通訊場景，即時有效地滿足了用戶的金融需求，真正以科技推動了金融向生活的出圈。

“微零花”自推出以來，保持了高速發展，日均交易額達5000萬元，日均交易45萬筆，累計開卡用戶數245萬，交易商戶逾200萬家，充分覆蓋不同消費場景下用戶的資金使用需求。

在虛擬分期產品外，360數科在金融到生活場景的出圈探索中持續發力。二季度，360數科提供的分期服務已成功接入包括電商、出行、社交媒體、生活類場景等多家頭部合作方。360數科基于大數據和人工智能技術，支持不同場景客戶群的數據特征提煉及建模，擁有不受場景限制、服務全客群的技術能力。

除在C端創新外，360數科還面向B端用戶開發了新產品智信引擎，這是一款連接兩端的平臺業務。一方面，360數科幫助銀行、消金、保險、理財等金融機構，尋找與其目標客群相匹配的流量平臺，開展覆蓋用戶全生命周期的金融服務。另一方面，360數科連接優質和分散的互聯網流量場景平臺，拓展多元流量變現通道，實現商業價值增長。通過高效撮合流量場景方用戶與金融機構多樣化需求，360數科打造出機構伙伴和場景伙伴的命運共同體。截至二季度末，智信平臺上的日均新增交易額已經達到兩千萬。

吳海生表示：“二季度，我們在金融科技戰略升級的道路上，取得了更多的進步。我們以更多元的形式，把我們的技術和能力輸出給機構。未來，我們將繼續加大在前沿科技領域的投入，積極投身于數字金融新基建的浪潮，為更多的合作伙伴和用戶提供更為高效、更有品質的服務。”