隨著疫情后國內(nèi)經(jīng)濟逐漸復(fù)蘇，又一項金融創(chuàng)新迎來新變革。

9月1日，網(wǎng)商銀行公布“數(shù)字供應(yīng)鏈金融升級計劃”，稱將與阿里經(jīng)濟體內(nèi)的釘釘、阿里云等資源打通，把供應(yīng)鏈金融嵌入企業(yè)數(shù)字化運營的場景之中。

供應(yīng)鏈金融是指金融機構(gòu)圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險。而在疫情期間，網(wǎng)商銀行推出了針對供應(yīng)鏈毛細(xì)血管小微企業(yè)的無接觸貸款。

網(wǎng)商銀行透露，目前已有超過100家消費品牌接入無接觸貸款，通過這一方式為上下游的小微企業(yè)提供資金支持。而在6月底舉行的在網(wǎng)商銀行小微金融合作伙伴大會上，網(wǎng)商銀行行長金曉龍表示，未來計劃與10000家品牌合作，通過供應(yīng)鏈金融形式服務(wù)1000萬家小微企業(yè)。

經(jīng)過幾個月的嘗試，網(wǎng)商銀行此時全面升級供應(yīng)鏈金融，意味著這一原本只有大品牌、大經(jīng)銷商才能使用的金融工具，將進(jìn)入“普惠時代”。

無接觸貸款助力企業(yè)戰(zhàn)“疫”

“貸款到得特別快，整個5月和6月，都在進(jìn)貨、發(fā)貨。”受疫情影響，休整了兩個月之后，在山東濟寧做了13年批發(fā)和零售的周長富，一天比一天忙碌起來。

周長富是今麥郎的經(jīng)銷商。隨著疫情防控收尾，周長富所在的商城人氣逐漸旺起來，今年5月，周長富的進(jìn)貨量比三四月增加了40%左右。周長富信心提升的背后，除了今麥郎推出助力經(jīng)銷商復(fù)工復(fù)產(chǎn)的行動，互聯(lián)網(wǎng)銀行的無接觸貸款，也讓和周長富一樣的諸多小微經(jīng)營者享受到此前難以獲得的線上純信用貸款。

今年4月，周長富收到貸款申請通知。基于十幾年來的采購和經(jīng)營等數(shù)據(jù)，周長富從網(wǎng)商銀行獲得約130萬元的貸款額度。

日常訂貨時，周長富先要在今麥郎那里存一筆訂貨款，今麥郎再安排發(fā)貨。對經(jīng)銷商來說，一旦貨走得不通暢或造成積壓，手上的資金就容易出現(xiàn)短缺，并影響其他進(jìn)貨。

“貸款到得特別快，整個打款和發(fā)貨的流程也快了。”周長富說，疫情防控前期，批發(fā)和零售業(yè)務(wù)都受到了很大影響。商城休了將近兩個月，3月和4月開始鋪貨，但真正動銷是從5月份開始的，這筆款也迅速派上了用場。

周長富能夠獲得這筆救急款，先要從去年底今麥郎和網(wǎng)商銀行的第一次接觸說起。彼時，今麥郎希望解決其下游經(jīng)銷商的日常周轉(zhuǎn)、旺季備貨、新品鋪市等資金需求。不到1個月，針對今麥郎下游經(jīng)銷商的數(shù)字供應(yīng)鏈金融模式和方案就落地了。

3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工介入，通過網(wǎng)商銀行實踐多年的“310”全流程線上信用貸款模式，像周長富一樣的5000多家今麥郎經(jīng)銷商，足不出戶，就可以享受到無抵押、免擔(dān)保的線上信用貸款。

打通釘釘 全面升級供應(yīng)鏈金融

網(wǎng)商銀行供應(yīng)鏈金融負(fù)責(zé)人王志譽透露，下一步計劃是將供應(yīng)鏈金融與阿里系的釘釘、阿里云等產(chǎn)品打通。

“有3000家消費品品牌已經(jīng)在釘釘完成了企業(yè)認(rèn)證，而這些品牌的經(jīng)銷商，也已經(jīng)通過釘釘在進(jìn)行采購訂單管理、數(shù)據(jù)分析、與品牌商線上溝通互動等工作，如果金融服務(wù)可以與這些環(huán)節(jié)充分融合，無疑可以極大便利這些小微企業(yè)主，”王志譽表示說。

除了打通釘釘，在這一升級過程中，網(wǎng)商銀行還將上線「數(shù)字供應(yīng)鏈金融管理平臺」，作為消費品牌管理自己經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)的“生意參謀”，品牌商可通過平臺了解經(jīng)銷商信貸履約情況，參與提額、降息等信貸環(huán)節(jié)。而這一升級計劃，也將持續(xù)向金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈開放，讓更多中小品牌、中小經(jīng)銷商和終端門店獲得數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

但對品牌主來說，將數(shù)據(jù)完全開放給網(wǎng)商銀行和釘釘也存在顧慮。對此，王王志譽提出兩點自己的看法：第一，品牌是否愿意分項數(shù)據(jù)，要看網(wǎng)商到底有沒有在給核心企業(yè)創(chuàng)造價值，如果這件事情真的在給核心企業(yè)的供應(yīng)鏈創(chuàng)造價值，無非是早一天晚一天的事兒。實際上網(wǎng)商銀行也不會一上來讓核心企業(yè)提供所有數(shù)據(jù)，而是先給客戶創(chuàng)造價值，比如先從20萬的授信開始，（信息）無非讓價值變得更大。

第二，網(wǎng)商銀行跟品牌實際上是在共同經(jīng)營這批客群，品牌內(nèi)部會對他的客戶做分層，網(wǎng)商銀行從金融角度也會對客戶分層，然后結(jié)合大數(shù)據(jù)，才能評估出比較匹配的信用額度。目前數(shù)據(jù)主要采用兩個維度，第一是品牌的基礎(chǔ)評級，第二是基礎(chǔ)銷售數(shù)據(jù)。

網(wǎng)商合作的品牌方——立白金控負(fù)責(zé)人歐健峰則從一個品牌商的視角表達(dá)了自己的看法。他認(rèn)為對于品牌來說核心問題在于錢和風(fēng)險。從錢的角度，每一筆貸款20萬，按照一年庫存周轉(zhuǎn)4次，對于品牌來說一筆20萬授信，可以支持80萬的銷售收入。而從風(fēng)險來看，由于品牌不需要給經(jīng)銷商提供擔(dān)保，對企業(yè)來說即使經(jīng)銷商借款后倒閉，也不會對企業(yè)造成直接影響。

但企業(yè)如果因為借不到錢倒閉，實際上對品牌來說才是巨大的損失。每一個優(yōu)秀的經(jīng)銷商都是品牌分銷或者銷售能力的體現(xiàn)，很多經(jīng)銷商與企業(yè)合作超過15年20年，每一個經(jīng)銷商倒閉，對于品牌商而言，都是失去一個市場，這些損失無法用金錢衡量。

他認(rèn)為，對于品牌服務(wù)商來說，如果未來付出一定的數(shù)據(jù)，并在合理保護品牌商業(yè)機密的基礎(chǔ)之上，將數(shù)據(jù)分享給網(wǎng)商銀行是值得的。