2020年12月31日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布兩份關(guān)于北京銀行的行政處罰信息：因涉及15項違法違規(guī)事實，北京銀行共計被罰4290萬元。處罰信息公開表羅列了北京銀行15項違規(guī)案由，處罰對象包括北京銀行、北京銀行西單支行。此外，該行多位員工亦受到行政處罰并被處以相應(yīng)罰款。

其中一張?zhí)幜P信息表顯示，北京銀行下轄西單支行存在多項違規(guī)事實:出具與實施不符的詢證函回函，違規(guī)出具與事實不符的存款證明，內(nèi)部控制及現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在缺陷。值得注意的是，北京銀行西單支行正是轟動業(yè)界的“康得新造假案”主角之一。

事實上，自從康得新曝出財務(wù)造假丑聞以來，身為其合作方的北京銀行就麻煩不斷。先是遭到銀保監(jiān)會點名，后被交易商協(xié)會暫停債務(wù)融資工具主承銷相關(guān)業(yè)務(wù)，如今又收到北京銀保監(jiān)局的4290萬巨額罰單。

連收兩張罰單遭罰4000余萬

從罰單的違法事由和處罰對象來看，北京銀行此次遭罰與康得新事件存在關(guān)聯(lián)。

將時間線撥回2019年1月15日，康得新兩筆超短期融資融券出現(xiàn)違約，彼時康得新賬面貨幣余額有150億元，其中122億元存放在北京銀行西單支行，但康得新卻無法支付10億元的短期債務(wù)，令外界百思不得其解。更令人驚訝的是，北京銀行回應(yīng)稱，“該賬戶余額為0元”。

經(jīng)深交所連環(huán)追問，真相逐漸浮出水面。康得新發(fā)布公告稱，控股股東康得投資集團與北京銀行簽訂了《現(xiàn)金管理合作協(xié)議》，其賬戶余額按照零余額管理，即各自子賬戶的資金全額歸集到康得投資集團賬戶。

隨后，康得新和北京銀行又陷入了漫長的訴訟糾葛。2019年7月，康得新及其三家全資子公司向北京高院起訴北京銀行及西單支行，但因無法按時繳納6300萬元的訴訟受理費，該訴訟于當年年底被北京高院撤回。2020年6月，康得新及其三家全資子公司再次向北京市第二中級人民法院提起訴訟，北京二中院已登記立案。

如今，康得新因百億財務(wù)造假案面臨退市，另一方面，北京銀行日子同樣不好過，不僅要應(yīng)對康得新的訴訟，還屢次遭到監(jiān)管點名及處罰。

2020年初，北京銀保監(jiān)局表示，北京銀行存在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)未區(qū)別對待上市公司和非上市公司；向會計師事務(wù)所針對康得新及其子公司賬戶詢證函回函未反映賬戶實際余額為零等問題。

同年5月，北京銀保監(jiān)局對北京銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不審慎的違法違規(guī)問題依法采取監(jiān)管措施，已敦促該行改進業(yè)務(wù)管理，提升金融服務(wù)水平。7月，交易商協(xié)會表示，作為康得新相關(guān)債務(wù)融資工具的主承銷商，北京銀行在債務(wù)融資工具注冊發(fā)行和后續(xù)管理期間存在多項違規(guī)行為。決定對北京銀行予以警告，并暫停債務(wù)融資工具主承銷相關(guān)業(yè)務(wù)6個月。

遭到交易商協(xié)會處罰半年后，北京銀行及其下屬西單支行又收到銀保監(jiān)會巨額罰單。

據(jù)行政處罰信息公開表披露，北京銀行共存在11項違規(guī)事實：1.對外銷售虛假金融產(chǎn)品；2.出具與事實不符的單位定期存款開戶證實書；3.關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理失控；4.同城清算務(wù)憑證要件信息不真實；5.印章管理混亂；6.重要崗位員工輪崗管理失效；7.崗位制衡與授權(quán)管理存在缺陷；8.員工行為管理失察；9.案件風險排查不力；10.內(nèi)審報告存在重大遺漏；11.信貸業(yè)務(wù)管理不審慎。因上述違法事實，北京銀行合計遭罰3940萬元罰款。

對于北京銀行罰單中的11項違規(guī)事由，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，北京銀行存在較為嚴重的內(nèi)控缺陷，此次罰單無異于一劑“苦口良藥”，便于北京銀行對標具體問題及時整改和完善公司制度、在后續(xù)的經(jīng)營過程中更加審慎。“此次罰單為金融從業(yè)者敲響了警鐘，無論是高管還是普通員工，都需恪守崗位之責，時刻將從業(yè)規(guī)范銘記于心，對自己負責，對客戶負責。”蘇筱芮表示。

此外，北京銀行下轄西單分行也收到了一張350萬元罰單。該行多位相關(guān)負責人已受到行政處罰并被處以相應(yīng)的罰款。

中間收入遭受重創(chuàng)

截至2020年9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到2.87萬億元，成為最大的上市城商行。

盡管頭頂資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行光環(huán)，但康得新事件令北京銀行的業(yè)績蒙上一層揮之不去的陰影。

或出于加強風險管控考慮，2020年以來，北京銀行加大了撥備計提力度，極大侵蝕了利潤空間。截至2020年三季度末，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入482億元，同比增長0.21%；歸屬于上市公司股東的凈利潤166億元，同比下降8.37%。

財報顯示，前三季度末，北京銀行計提的資產(chǎn)減值損失為194.84億元，同比上漲24.75%，已經(jīng)超過同期該行的凈利潤數(shù)值。對于資產(chǎn)減值損失的大幅提高，北京銀行曾在半年報中解釋稱，“加大撥備計提，加強風險抵御能力。”

AI財經(jīng)注意到，被監(jiān)管叫停債務(wù)融資工具主承銷業(yè)務(wù)后，北京銀行的中間收入陷入頹靡。在財報上，這一業(yè)務(wù)被歸于承銷及咨詢業(yè)務(wù)收入一項。2019年北京銀行的承銷及咨詢業(yè)務(wù)為14.82億元，較上年末的16.47億元，同比下跌10.02%，到了2020年上半年，這一數(shù)值又同比暴跌28.49%至7.78億元。受其影響，2019年、2020年上半年，該行手續(xù)費及傭金凈收入分別同比下降16.81%、13.67%。

AI財經(jīng)就未來如何加強風險管控等問題致電北京銀行相關(guān)部門人士，對于提問，該人士未予正面回應(yīng)。

在該行的半年報中，北京銀行曾表示“持續(xù)完善全面風險管理架構(gòu)與機制，構(gòu)建全覆蓋、全 流程的全面風險管理體系。在風險防控中充分運用現(xiàn)代科技手段，推進智慧風控 建設(shè)，對各類風險敏銳感知、及時預(yù)警、主動防控。 ”