8月25日，江蘇銀行上半年成績單正式出爐。財報顯示，2021年上半年，江蘇銀行實現營業收入307.37億元，歸屬于母公司股東的凈利潤為101.99億元，分別同比增長22.67%、25.2%。

資產質量方面，江蘇銀行的不良貸款率為1.16%，較去年末下降0.16個百分點，撥備覆蓋率為282.14%，較去年末增長25.74個百分點。

我們注意到，2021年上半年，江蘇銀行的房地產貸款有所增長，截至6月末，該行房地產相關貸款比例超過四分之一，在一眾壓降房地產貸款的銀行中，顯得有些顯眼。此外，該行一年半以來屢次違規，已經收到近40張罰單，合計被罰金額逾1600萬。

房地產相關行業貸款占四分之一

公司貸款方面，江蘇銀行的貸款主要流向租賃和商務服務業、制造業、房地產業、批發和零售業、水利、環境和公共設施管理業、建筑業，上述六大行業的貸款占比合計為46.31%。

值得注意的是，在壓降房地產貸款集中度的背景下，江蘇銀行的房地產業貸款金額仍呈上升態勢，從2020年末的893.37億元增長至1017.24億元，同比增加13.87%，同時，該行的房地產貸款占比從去年末的7.43%上升至7.64%。而在目前披露半年報的上市銀行中，已有寧波銀行、常熟銀行、蘇農銀行的房地產貸款余額出現下降，此外，招商銀行、平安銀行、寧波銀行、常熟銀行等銀行的房地產貸款占比有所降低。

個人貸款方面，江蘇銀行的個人住房按揭貸款余額和占比也有所上升。截至2021年6月末，江蘇銀行住房按揭貸款為2369.97億元，較去年末增長5.89%，占貸款總額的比例為18.71%，加上該行對公貸款投向房地產業的貸款，該行投向地產相關行業的貸款已經達到26.35%。近年來，房地產行業宏觀調控政策持續出臺，相關行業風險值得關注。

一年半收到39張罰單

房地產貸款持續走高的同時，江蘇銀行近年來多次收到監管罰單。據不完全統計，2020年江蘇銀行收到的罰單數量有35張，被罰金額約1300萬，無錫分行、蘇州分行、連云港分行、徐州分行均在處罰名單之列。

而在 2021年上半年，江蘇銀行又領到四張罰單，去年被罰的徐州分行、蘇州分行又因貸前調查不盡職、貿易背景真實性審查不嚴，遭銀保監會重罰。

2020年6月，江蘇銀行徐州分行因向項目資本金未達規定比例的房地產企業發放貸款，信貸資金用途管理不到位，被徐州銀保監局罰款60萬元。

三個月后，江蘇銀行無錫分行又收到無錫銀保監局的60萬元罰單，違規事實包括員工向信貸客戶借款并在知情情況下接受客戶信貸資金用于個人支出，員工與信貸客戶存在資金往來，理財非標融資項目重復融資。2020年12月，江蘇銀行蘇州分行還因費用管理嚴重違反審慎經營規則被罰了30萬元，此外，江蘇銀行揚州分行因內控制度執行不到位，被罰了50萬元。

同月，江蘇銀行連云港分行因以貸轉存、虛增存貸款規模；貸款三查不到位，貸款資金被挪用；票據業務貿易背景審查不嚴，被罰150萬元；江蘇銀行宿遷宿豫支行因貸款資金回流質押開立銀行承兌匯票被罰款55萬元，江蘇銀行揚州分行因未按項目實際進度發放固定資產貸款，被罰30萬元。

2020年12月，江蘇銀行還收到一張240萬元罰單。具體違規事由包括個人貸款資金用途管控不嚴；發放流動資金貸款償還銀行承兌匯票墊款等。同時，江蘇銀行徐州分行、泰州姜堰支行、蘇州分行也相繼被罰。

另外，2021年2月，江蘇銀行杭州分行因非真實轉讓不良資產，被罰款30萬元。2021年5月，江蘇銀行杭州分行因房地產開發貸款資金實質用于支付土地款，貸款用途管理不到位導致個貸資金被挪用，信貸管理不審慎等，領到235萬元的大額罰單。

2021年6月30日，江蘇銀行徐州分行因貸前調查不盡職、貿易背景真實性審查不嚴，被罰50萬元；江蘇銀行蘇州分行因未能采取有效的內部控制措施，即時發現并糾正員工程昕的違法違規行為，員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被罰30萬元；未能采取有效的內部控制措施，及時發現并糾正員工常陽違法違規行為，員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被罰30萬元。