進入9月份，2021年上市銀行中報季正式收官。2021年上半年，在宏觀經濟強勁復蘇、監管政策層面更加強調穩定和連續性的大背景下，銀行業集體交出一份“穩賺”的中報答卷——上半年，上市銀行歸母凈利潤同比增長12.94%，增速較第一季度提升8.33個百分點，為近七年來最高水平。

“人均優等生”的中報表現，一掃A股上市銀行股價低迷的現狀。僅2021年9月1日一天，A股銀行股平均漲幅達2.45%。

行業普遍認為，上市銀行上半年利潤豐厚，主要得益于信用減值計提同比下滑，以及去年同期的低基數效應。但與此同時，整體資產結構、資產質量雙向好和非息收入增長提速，也體現出銀行業高質量發展的趨勢。

在A股上市銀行中，北京銀行的財報格外引人注目。作為國內第一家表內資產規模超過3萬億的城商行，北京銀行上半年總資產增長5.48%，達到3.06萬億元。

規模擴大，利潤也實現高速增長。上半年，北京銀行實現營業收入334億元；實現歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產收益率和加權平均凈資產收益率為0.85%和11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

零售資產管理規模破8000億 零售轉型見成效

零售業務是商業銀行穩健、安全的利潤來源。

2021年上半年，北京銀行零售轉型全面提速，實現了貢獻占比、客戶規模、盈利水平、資產質量的全方位新提升。截至6月末，北京銀行零售營業收入貢獻占比達26.4%，較年初提升3.7%，同比提升4.1%。

零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實現翻一番。

零售信貸規模穩健增長、結構也更加優化。零售信貸余額達到5430億元，較年初增380億元，經營貸、消費貸等高收益貸款增量占比超過60%，零售利息凈收入對全行貢獻首次突破30%，同比提升4.2%。

其中，線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%。

在“客戶倍增計劃”下，北京銀行的客群基礎不斷夯實，零售客戶數達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊。實現上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%；上半年，信用卡同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網申新戶同比增長110%。

對于零售用戶，北京銀行扎實推進移動優先。上線手機銀行APP6.0，打造十大非金融場景以及公積金關聯、“掃碼繳稅”等便民服務，實現手機銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬戶。

持續加速輕資產化轉型

在低利率的環境下，銀行息差收窄已是不可逆的事實。各家銀行紛紛把目光盯準輕資產化的財富管理業務，尋求非息收入的增長。Choice統計數據顯示，2021年上半年，至少有三成的上市銀行非息收入增幅快于凈利息收入。行業整體輕資產化見效顯著。

上半年，得益于財富管理業務的快速增長，北京銀行零售手續費及傭金凈收入規模同比增長 67.2%，對全行貢獻占比達到 33.1%。代銷公募、私募產品中間收入同比分別增長195%、84%，保險產品收入已超過 2020 年全年水平。

金融市場業務向輕型化、集約化、專業化發展的格局更加穩固，業務整體向“投資+交易”型轉變。

截至2021年6月末，北京銀行金融市場管理業務規模2.4萬億元，較年初增長0.2%；貨幣市場交易總量18.9萬億元，同比增長6.4%，全市場占比3.6%，處于市場第一梯隊。

同業業務方面，落地了全國首單融資租賃類“碳中和”資產支持專項計劃。

托管業務也在經歷深化轉型，向合格持牌金融機構發行的、符合資管新規的凈值型產品方向撰寫。上半年，公募基金托管規模較年初增長 57.68%，符合資管新規的凈值型托管產品規模較年初增長17.33%，業務結構明顯優化。

除此之外，上半年北京銀行，凈其他非息收入同比大幅轉正為46.8%，支撐了公司非息收入，主要是投資收益較去年同期增長近15億，同比增速超過60%。

區域特色哺育下的“首都銀行”

北京銀行最大的特色莫過于“首都銀行”的身份。深耕首都的北京銀行，得益于首都，也履行著“首都銀行”的責任。

依托優勢，北京銀行始終聚焦國家發展戰略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構建特色金融發展新格局。

特別是在綠色金融方面，北京銀行也積極發揮“京行責任”，加大對節能環保、綠色低碳等產業的金融服務力度。北京銀行設立了綠色金融專職管理部室，發布“綠融+”綠色金融服務品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰略合作協議，發行全國首單“碳中和”小微金融債。截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

而在區域特色上，北京銀行不斷提升區域金融服務協同和聯動水平，積極服務國家重大區域發展戰略，投向北京地區、長三角、珠三角地區的信貸增量占比達到85%，為區域經濟高質量發展注入金融活水。

同時，北京銀行也進一步強化“首都銀行”服務定位，深耕首都市場，全力服務北京重大戰略與重點工作。與北京市、區兩級115個重點項目全部完成對接；發布北京自貿區金融服務方案2.0版，完成4家北京自貿區支行更名，首批落地北京自貿區NRA外匯賬戶結匯業務；圍繞城市副中心建設、冬奧會籌辦、大興臨空經濟區建設等重點領域加大信貸投入。

零售轉型見效、輕資產化步伐堅定，為北京銀行的高質量發展帶來更多可能。支持國家和區域戰略重點、發展特色金融，更是展現出作為城商行領頭羊的“京行”格局。

在2021年中報中更值得注意的是，北京銀行推進數字化轉型上的新動作，如自主研發“順天”技術平臺、開展云環境建設、自主研發“京牛”流程機器人。這些金融科技的革新賦能，加上扎實的業務基礎，未來的“首都銀行”值得更多期待。