每個成年人都有屬于自己的財富管理盲區。即使口袋有錢，也難尋到適合自己、更優、更安全的投資產品。有調查顯示，2019年中國私人財富市場個人可投資資產達到200萬億元，但是，進入投資市場的費用仍然有限。

對于大多數人來說，理財投資從來不是僅靠一筆交易就能飛黃騰達的事兒，而是一個細水長流，需要花費精力和毅力的細心活。

多數人連睡眠時間都難以保證，那么，如何才能利用有限的碎片化時間，不急功近利地管理好自己的財富呢？ 筆者的一位朋友曾在朋友圈感慨：“忙著一天沒看盤，居然錯過一個漲停，我錯過了我一年的工資，此刻我只想靜靜。”

為了解決時間和財富管理的矛盾，筆者尋求了諸多辦法。私人銀行的門檻讓筆者大呼“是我不配”；一個在財富管理公司的銷售朋友對于筆者在微信上提出的問題，經常兩三天以后才能給到回復，這個時間差，足夠一只基金大起大落一番；另有一位據說比較神的資深股民叔叔，每次我發過去的文字問題，他都要與我語音或者視頻才能回復，還經常神神秘秘的樣子，搞得自己十分疲憊。后來，在朋友的推薦下，筆者體驗了由騰訊投資的資產規劃平臺小幫規劃提供的會員服務。小幫的宣傳是要做普通人身邊的投資理財教練，于是，筆者也像當初考量自己的健身教練一樣，對其進行了綜合考評。

這個教練，更強調理論結合實際，對投資小白格外友好

小幫規劃官方介紹寫明：希望通過會員服務，從課程、賺錢機會、持續的陪伴服務幫助用戶提升投資理財能力，讓用戶自己在投資理財場景中明明白白、踏踏實實。可見，課程是小幫會員服務的重要組成部分。對此筆者頗為認可，因為理論是實踐的基礎，就像筆者在找健身教練之前沒有絲毫健身常識，曾自己沒頭腦的練習過一陣子，既拉傷了肌肉，也很難判斷教練的好壞，因此，筆者在課程學習中十分用心。

整體感覺，在課程的設計原則上，小幫給會員用戶提供的課程似乎秉承著“實用主義，夠用就行”， 筆者查閱小幫規劃創始人兼CEO徐彬曾經的采訪，他表示：僅僅是提供課程并不能幫助用戶真正地提升投資理財能力。徐彬面對用戶的投資者教育時間可追溯到4年前，4年間不間斷的面對用戶直播，相信他對于用戶最需要什么課程內容，比一般人的洞察要深得多。

小幫規劃創始人兼CEO徐彬

小幫規劃目前給會員提供的課程主要為投資基礎訓練營和保險訓練營，主要圍繞著“保險、股票、基金”三類金融產品進行理論知識的輸出，內容也比較基礎，會從不同金融產品的分類，如何買賣等這種最基礎的操作說起，相較其他財商課程動輒就要小白來分析上市公司的財報這樣的拔苗助長，小幫的課程確實非常“接地氣”，而前述三個金融產品，也在一定程度上說確實是最適合普通人投資的了，整體上小幫的理論課程對于從沒買過金融產品的小白來說，是非常友好的。

除了接地氣，筆者還能感受到課程理論內容的工具性，課程中的一些內容，就像英語老師教給你的應試作文模板一樣。舉例來說，筆者之前從未接觸過指數類基金，因為在筆者的認知中，指數就應該是一個很高級的詞，于是便給自己的行動和認知樹了一堵墻。而在小幫的投資課程中有一節課是教給用戶，通過小幫規劃App中的估值表工具來了解當天該指數組合基金的晴雨，進而作為自己的買賣操作的參考信息，對于估值表的使用方法，課程中用最簡單的“紅綠燈”來像大家解釋此工具的用法，比如紅色，屬于高估，就應該謹慎，形象好理解，內容易記憶。在筆者學會了使用估值表之后，逐漸產生了對該工具的依賴，在他給出的估值合理范圍的范圍內選定了兩只基金，雖然收益不多，但是也算在不用多花費時間的前提下，開始了自己的定投之旅。

對于會員和非會員來說，小幫都在通過課程多維度的反復強調正確投資理念的重要性，小白理財直播課是會員和體驗會員都可以學習的內容，在最近一期的學習中，筆者參加的是從8月2日到9日共提供五個課時的學習內容。在第二課時《兩個字的密碼，讓記得財富快速增值》的學習中，筆者跟著講師進行了近兩個小時的學習。講師通過知識點的解釋以及選擇題的互動進行授課。其中有一個知識點是這樣的：90%投資虧錢的人，他的投資步驟是：1.投資，2.虧錢，3.去學習。而正確的理財學習進階之路是：1.學觀念，2.學工具，3.學方法，4.學實操。

這節課讓筆者恍然大悟，這樣淺顯易懂的道理，筆者在當初追著同事跟風買基金的時候竟然完全沒有考慮到！甚至當時都都不知道幾點開始交易、手續費多少、各個基金的投資理念和基金經理是誰，一心只想抄作業，結局自然妥妥成了標準的“韭零后”。這節課從一定程度上觸動了筆者的反思，所謂思想先行，冷靜，科學的投資理念對于投資之路的開啟和堅持異常重要，筆者強烈推薦小白用戶可以在正式開始學習前，先領取體驗會員對小白課程進行學習，樹立“不懂不投！”的投資理念。

這個教練，不光教你練，還叫你練

隨著投資之路越來越廣闊，筆者愈發感覺到及時跟住行情，嘗試不同投資品的重要性和迫切性。而除了知識需求外，怎樣教會普通投資者學會發現熱點投資領域，分析投資現象，發現相對合理的賺錢機會，也正是小幫會員著力為普通投資者解決的問題。

如何教普通人投資實踐，小幫做了幾件事：親自做示范，對于投資熱點和行業分析的方法講解，及時回答你的問題，此外還有叮囑你不同的賺錢機會的溫馨提醒。

這樣立體化的服務，讓筆者感覺像是高中學習時，學校老師+一個家教的完美組合。在學校，可以解決應試技巧，如筆者的英語老師就是在每次月考時自己親自示范月考作文給我們看，并給我們分析優點和可以借鑒的地方。而彼時的政治老師就會經常對熱點政治事件進行分析，并教會我們哪些熱點對應哪些知識。而家教，則屬于自己的專屬知識客服了，有學習的問題時，家教能隨時隨地解答我的問題，不讓我在學習過程中有盲區，還會經常提醒我收看一些有用的線上講座。

基金定投小實驗的定投項目、以及相配套講解的小幫實戰場直播，能夠讓用戶知道基金定投這個“范文”是怎么來的，以及思考的過程，這樣長久以來，才能做到基金定投的“知其然，才能投其所以然”。小幫財課堂的直播欄目，一年48場，每周手把手帶用戶來學會分析一個行業或者一個公司，這個直播欄目成立的思考初心，讓筆者感受到了設計者“教書育人”的出發點，即真正的“授人以漁”。

比如，筆者回放觀看了徐彬老師在8月11日做客天弘基金直播間的課程《普通投資者該如何投資光伏》。在1個小時的直播里，除了介紹光伏產業的產業鏈概況及產業前景，還對國內外光伏產業進行了橫向對比，介紹了光伏產業過往的表現并分析了產業未來增長的驅動因素。而最重要的則是傳授給普通投資者，該如何去投資光伏并做好家庭資產規劃。

筆者印象較為深刻的是，徐彬會將“攻守兼備”的投資理念運用在諸多行業的分析當中，比如在當期直播中他就提到：“高彈性、高波動的投資品類屬于 ‘攻’的概念，在進攻里面一定要注意“不懂不投”，不能盲目跟風。同時，還要注意控制倉位和分散風險。”筆者認為，這種分析對于小幫的目標用戶，普通投資者來說，非常到位和必要。

同時，徐彬在講到風險時，提到了最近的熱點 “教育行業雙減政策”，并適時提醒了用戶，面對市場中這種不可預測型的風險，要注意分散投資，不能把雞蛋放在一個籃子里。即使是投資基金，這種已經在一定程度上幫你分散了投資風險的產品時也要格外注意。在投資光伏的同時，也可以投資越南等區域經濟，或者投資消費等相對保險的行業，體現出“配置”的策略。

看完整期直播，不僅讓筆者懂得了光伏行業的基本情況，以及如何去判斷行業的行情對資本市場的影響，同時，促使筆者再次思考了目前家庭的資產配置情況是否合理。

值得一提的是，在整體會員服務的體驗中，最讓筆者眼前一亮的是3V1服務，即小幫會為每一位VIP會員配備三人組成智囊團和服務團，及時有效地幫助用戶解決投資過程中的各種問題，三個人分別是會員班班、投資班班、保險班班。會員班班主要為用戶解決會員體驗及履約過程中的服務問題；投資班班則負責解答用戶在投資理財路上遇到的問題，并提供專業的基金投資配置分析；保險班班由小幫規劃旗下的小幫保險經紀公司提供，能夠為用戶提供保險規劃服務，以及解答用戶在保險領域遇到的相關問題，并給予專業指導。

在體驗過程中，筆者在充值了會員之后，第一時間即有相應的班班通過企業微信加了筆者，同時提醒了筆者應該學習的課程，一天過后，當筆者對課程提出了一個疑問時，班班在10分鐘后即通過投資班班為筆者進行了解答，效率較高。

除了教投資之外，提醒你注意投資機會也是小幫會員的一個特別之處。在加了小幫的班班之后，班班常會提醒筆者平臺的福利活動，在最初的20天內，班班提醒了筆者3次平臺推出的用戶活動，并將參與的過程仔細地拆解展示出來。同時，筆者也被提醒了一次在次日有打新債的機會，班班同時提醒了該次中簽幾率較大。筆者深感，像此類信息，相信除了這種花錢買的會員服務會準時提醒，怕是一般人不會有時間來專門提醒自己有賺錢的機會。同時，對于投資熱點的直播，班班每一次都會提示上課時間和學習提醒，這讓遠離校園許久的筆者真正地體會到了昔日“班主任”的威嚴，自己在理財方面確實也比平時更上心。

在筆者看來，3V1的這種服務，對于學習時間較為碎片化的成年人來說，非常實用，當有投資困惑的時候可以隨時得到解答，以防自己頭腦一熱亂投資，特別是像筆者一樣缺乏學習自律性和主動性的人，是個極為有效的學習方式。

這個教練，讓你內外兼修

在投資的過程中，心態起伏是常有的事兒，賺了錢的時候很希望有地方嘚瑟，而跌的時候，每個人都有求安慰的心態，更想探求跌的原因。普通投資者在投資過程中的這種心理需求被小幫敏銳的捕捉到了，搭建了社區這個平臺，集合了很多正能量的不同層次的投資用戶，幾番體驗下來，筆者感覺社區“既像校園，更像大家庭”。

筆者注意到，整個社區里幫友的發帖內容主要分為三大類。首先，是分享自己通過學習后，實戰取得的的資產規劃成績。其次，大部分幫友會把學習到的優質內容分享出來，供其他幫友參考。第三類則是記錄自己的學習和生活日常，比如說打卡第X天，以此來提醒自己堅持學習。

在“社區”版塊，筆者首先體會到的是像大學校園那樣的學習氛圍。在這里，可以隨時隨地與數百萬幫友（小幫規劃用戶統稱為：幫友）和近千名熱心學長學姐溝通交流。

有位幫友發帖稱自己堅持投資了22個月，收益接近7000，收益率74.6%。這樣的成績引爆了數十位幫友的討論熱情，恭喜之余，幫友也在留言區從各個角度提出自己的問題，進行互動學習。比如有位幫友提問“中間波動大嗎？”發帖的幫友回復稱，“波動17%，最大回撤11%”，這其實也是在告誡幫友，投資中的波動屬于正常，需以“長期投資”的理念堅持。

這位發帖的幫友也在帖子中提到，自己是在徐彬老師“舍得賣”的講授后，選擇及時止盈“降降倉位”。

除了“校園感”，小幫的社區更是如“家庭”一般。筆者與徐彬曾在文章中提到的感受趨同，他表示自己經常刷社區上癮，而上癮的原因，正是社區版塊滿滿的正能量和溫暖氛圍。

有位幫友發帖稱，“凌晨四點多起來給寶寶備奶，發現好多幫友的回復和點贊，特別感動！謝謝大家的鼓勵”。

當然，這位寶媽也在帖子中復盤了自己的投資心路。她表示，“如果沒有遇到小幫，我可能大概率只會把錢存銀行，這個操作也已經持續好多年了！遇到小幫，才開始嘗試給自己全職帶娃的日子增加收入！目前為止，我堅信買入的股票在沒賣出之前，浮虧浮盈都不算數，所以我堅持不盈利不賣出！”

最后，這位寶媽也不忘提醒自己，“堅持學習，耐心持有or見好就收，快進快出or價值投資。與時間做朋友，我們需要修煉自己，在這中間找到適合自己的平衡就好！”

短短4個小時，這個帖子下面便又收獲了數十條的“加油、鼓勵”。其中有位幫友回復直呼，“寶媽的榜樣”。

除了投資的財富需求之外，小幫聽書、小幫共讀的欄目設置，也體現了小幫對于會員在個人成長需求方面的關注。其中，小幫聽書是小幫推書的聽書欄目，類似mini版的喜馬拉雅，目前有近50多本書，雖然在資源豐富性上不及專業的音頻軟件，但是在理財投資這個垂直領域內還是比較有優勢的。在其最近推出的10本聽書中，筆者在主流音頻軟件只找到7本。同時，相較于長音頻，小幫聽書基本都能在半小時內解決一本書的讀書需求，筆者作為一個懶癌晚期患，這種速食讀書無疑非常對我的口味。

截至目前，筆者已經體驗小幫規劃一月有余。綜合筆者的體驗來說，小幫會員的服務稱得上一個較為合格的“身邊的投資理財教練”，自身專業過硬，教學形式多樣，特別對于理財小白來說，是個長期且友好、具有性價比的理財私教選擇，能夠幫助他們建立理財投資的正確認識，避免在理財的道路上走彎路。但是因為理財學習會員模式在國內還比較新穎，目前可以看到小幫針對不同層次用戶的定向內容尚未建立，期待小幫未來能夠在課程和服務的層次性上有所加強。