10月27日晚，上海農(nóng)商銀行（股票簡(jiǎn)稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825.SH）發(fā)布2023年第三季度報(bào)告。報(bào)告顯示，該行第三季度延續(xù)上半年穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力均保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

截至2023年9月末，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入204.15億元，同比增長(zhǎng)4.49%，歸母凈利潤(rùn)104.01億元，同比增長(zhǎng)15.82%，盈利水平提升顯著，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)；集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%，規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增長(zhǎng)，不良貸款率為0.97%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持相對(duì)穩(wěn)定。

盈利水平提升顯著 非息收入持續(xù)增長(zhǎng)

今年前三季度，上海農(nóng)商銀行整體保持“穩(wěn)中有進(jìn)”的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

2023年1-9月，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入204.15億元，同比增長(zhǎng)4.49%，非利息凈收入47.00億元，同比增長(zhǎng)18.07%，增幅近兩成，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)20.05億元，同比增長(zhǎng)14.66%，中間業(yè)務(wù)收入保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，價(jià)值創(chuàng)造能力進(jìn)一步凸顯。在盈利能力方面，集團(tuán)1-9月實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)達(dá)104.01億元，同比增長(zhǎng)15.82%，年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率為1.08%，較上年同期上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為13.03%，較上年同期上升0.77個(gè)百分點(diǎn)，盈利水平持續(xù)穩(wěn)步提升，集團(tuán)成本收入比為28.45%，較上年同期下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，降本增效能力不斷優(yōu)化。

在規(guī)模方面，截至2023年9月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)13684.24億元，較上年末增加870.25億元，增幅6.79%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，貸款和墊款總額達(dá)7011.01億元，較上年末增加304.78億元，增幅4.54%，吸收存款本金9768.71億元，較上年末增加333.87億元，增幅3.54%，規(guī)模實(shí)力穩(wěn)健提升。

此外，資產(chǎn)質(zhì)量方面也維持較好水平，截至2023年9月末，集團(tuán)不良貸款率為0.97%，撥備覆蓋率為415.48%，貸款撥備率為4.03%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持相對(duì)穩(wěn)定，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為13.25%、13.28%、15.69%，資本緩沖較為充足。

公司金融全面深度發(fā)展 堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源

2023年以來，上海農(nóng)商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務(wù)體系”，深化客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)、功能迭代、渠道升級(jí)，著力推進(jìn)科創(chuàng)金融為特色、普惠金融為本色、綠色金融為底色的全面深度發(fā)展，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略布局與區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

截至2023年9月末，該行對(duì)公貸款余額4443.05億元，較上年末增加389.94億元，增幅9.62%，公司客戶總數(shù)34.33萬戶，較上年末增長(zhǎng)0.98%，對(duì)公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。其中，制造業(yè)貸款余額904.70億元，較上年末增長(zhǎng)93.86億元，增幅11.58%，制造業(yè)企業(yè)扶持力度加大，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)加碼。

上海農(nóng)商銀行制定助力上?？苿?chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)與科創(chuàng)中心建設(shè)三年行動(dòng)計(jì)劃（2023-2025年），持續(xù)打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系。截至2023年9月末，該行科技型企業(yè)貸款余額859.75億元，較上年末增長(zhǎng)147.63億元，增幅20.73%，科技型企業(yè)貸款余額占比達(dá)19.35%，較上年末上升1.78個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超6700戶，“鑫動(dòng)能”培育庫企業(yè)達(dá)908家，綜合授信規(guī)模超820億元。第三季度，該行榮獲“2022年度上海科技金融合作銀行優(yōu)秀獎(jiǎng)”“2022年度上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融卓越貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”以及“2022年度上海銀行業(yè)科技金融服務(wù)突出單位”等重要獎(jiǎng)項(xiàng)。

一直以來，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定“做小做散”經(jīng)營(yíng)策略，精耕細(xì)作區(qū)域經(jīng)濟(jì)、持續(xù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興。截至2023年9月末，該行普惠小微貸款余額748.25億元，較上年末增幅16.71%，普惠小微貸款戶數(shù)4.29萬戶，較上年末增長(zhǎng)0.88萬戶，涉農(nóng)貸款余額663.84億元，較上年末增加19.62億元，增幅3.05%，微貸中心貸款余額18.30億元，較上年末凈增10.34億元，貸款戶數(shù)1310戶，較上年末凈增790戶，貸款戶均139.69萬元。

在綠色金融方面，上海農(nóng)商銀行持續(xù)打造可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)體系，制定多款綠色金融服務(wù)方案，加大對(duì)綠色客戶的服務(wù)力度。截至2023年9月末，該行綠色信貸余額581.44億元，較上年末增長(zhǎng)145.77億元，增幅33.46%，綠色信貸規(guī)模上升趨勢(shì)明顯。

零售轉(zhuǎn)型進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn) 為高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)助力

圍繞打造“以財(cái)富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系”和零售轉(zhuǎn)型九個(gè)體系建設(shè)，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定不移地推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)營(yíng)收穩(wěn)步增長(zhǎng)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模有效提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，個(gè)人貸款市場(chǎng)份額穩(wěn)定，客群經(jīng)營(yíng)高質(zhì)量發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成效顯著。

截至2023年9月末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7344.96億元，較上年末增加377.82億元，增幅5.42%，個(gè)人貸款余額（不含信用卡）1901.11億元，較上年末基本持平，其中非房產(chǎn)按揭類貸款余額874.46億元，較上年末上升5.00%，個(gè)人客戶數(shù)（不含信用卡客戶）2256.81萬戶，較上年末增加162.40萬戶，增幅7.75%。

財(cái)富管理方面，持續(xù)構(gòu)建以客戶多元化資產(chǎn)配置為核心、以穩(wěn)健財(cái)富管理為特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系，著重強(qiáng)化以養(yǎng)老金融為特色的財(cái)富管理服務(wù)，持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值能力。截至2023年9月末，該行儲(chǔ)蓄A(yù)UM余額4955.74億元，較上年末增長(zhǎng)392.65億元，增幅8.60%。

2023年前三季度的良好表現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行2023-2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。此外，上海農(nóng)商銀行近日發(fā)布公告表示該行已取得中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于核準(zhǔn)上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司證券投資基金托管資格的批復(fù)》，意味著該行的證券投資基金托管資格已獲核準(zhǔn)，這將有利于上海農(nóng)商銀行更好地服務(wù)于上海國(guó)際金融中心建設(shè)，做大同業(yè)金融“朋友圈”，并以托管服務(wù)為切入點(diǎn)，全方位參與長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)綜合化金融服務(wù)。