3月27日晚，光大銀行發(fā)布2023年年報，延續(xù)了下滑態(tài)勢。

據財報顯示，全年光大銀行實現營業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%，其中利息凈收入同比下降5.43%至1074.80億元，手續(xù)費及傭金凈收入同比下降11.39%至236.98億元；期內實現凈利潤410.76億元，同比下降8.80%；歸屬于股東的凈利潤為407.92億元，同比下降8.96%。

對于凈利潤下降，光大銀行解釋稱，“主要是為夯實資產質量管控基礎，加大撥備計提力度，計提資產減值損失同比增長2.96%”。

如此糟糕的業(yè)績表現自然也得不到投資者的認可，即使光大銀行擬向全體普通股股東派發(fā)現金股息，每10股派1.73元(稅前)，現金股息總額合計102.22億元，但財報發(fā)布次日港股、A股的股價均出現大幅下跌，其中A股股價一度跌9%，H股股價一度下調13%。截止29日午間收盤，光大銀行A股報收3.09元/股。

近日，光大集團旗下兩家核心金融子公司光大銀行和光大信托都迎來“換帥”，且兩者“互動”頻繁，不僅光大信托前任董事長馮翔來自光大銀行又或將調回光大銀行，而且光大信托現任董事長（擬任）王罡、總裁邵泉、副總裁曹兆兵均有光大銀行履職經歷。

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營利雙降，不良貸款近500億

據悉，光大銀行成立于1992年，先后于2010年、2013年在上交所、港交所掛牌上市，目前實現境內省級行政區(qū)域服務網絡的全覆蓋。

年報顯示，2023年光大銀行實現營業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%；實現歸屬于本行股東的凈利潤407.92億元，同比下降8.96%。事實上，光大銀行營收已連續(xù)兩年下滑，由2021年的1527.51億元降至2022年的1516.32億元，2023年進一步下降至1456.85億元。

對于光大銀行的增利不增收，自然也與銀行業(yè)業(yè)績下行、息差收窄的行業(yè)大趨勢有關。據東興證券研報顯示，2023年商業(yè)銀行實現凈利潤2.4萬億，同比增長3.2%；增速較前三季度上升1.6pct。具體來看，國有行、股份行、城商行、農商行凈利潤同比增速分別為+1.77%、-3.67%、+14.79%、+14.78%；環(huán)比變動+0.01pct、-1.84pct、+6.59pct、-149.82pct。其中，股份行業(yè)績下滑最為明顯。今年2月份以來，隨著A股市場走出低迷，銀行板塊的日子更不好過了。

對于凈利潤降幅快于營收降幅，光大銀行行長王志恒在業(yè)績說明會上解釋稱，“主要因素是信用減值的撥備增加了16.77億元，特別是在去年四季度加大了撥備計提的力度。”

資產規(guī)模方面，2023年末光大銀行資產總額6.77萬億元，同比增長7.50%；貸款和墊款本金總額3.79萬億元，同比增長6.01%，其中普惠金融、綠色、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、科技型企業(yè)、民營企業(yè)等領域貸款均實現快速增長；存款余額4.09萬億元，比上年末增加1773.60億元，增長4.53%。

資產質量方面，期末光大銀行不良貸款余額474.76億元，比上年末增加28.02億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；關注類貸款率1.84%，逾期貸款率1.95%，撥備覆蓋率181.27%。

截至2023年末，光大銀行凈利差1.68%，同比下降25個BPs；凈利息收益率1.74%，同比下降27個BPs，主要是受貸款利率重定價、新發(fā)放貸款利率下行、存量房貸款利率調整等因素影響。

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被罰金額居股份行之首，“貸款業(yè)務違規(guī)”為重災區(qū)

除了業(yè)績上的不利，光大銀行更重要的問題還體現在頻收巨額罰單，因信用卡業(yè)務被多次投訴，內控問題暴露。

2024年伊始，光大銀行就收到了國家金融監(jiān)督管理總局的首張百萬級罰單。值得一提的是，今年前兩個月光大銀行被罰金額高居上市股份行之首。

1月4日，光大銀行就連收7張罰單，因貸前調查不盡職、貸款資金支付管理不合規(guī)、貸后管理不到位、違規(guī)辦理無真實貿易背景的票據承兌、貼現資金管理不到位“五宗罪”，被國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局處以420萬元罰款。

次日，光大銀行再收12張罰單，因部分個人零售類貸款資金用途不合規(guī)、發(fā)放不符合規(guī)定用途的流動資金貸款、發(fā)放無指定用途貸款、部分個人零售類貸款資金用途不合規(guī)、資產風險分類不準確、發(fā)放不符合規(guī)定用途的流動資金貸款等被合計處以罰款180萬元。

從處罰信息來看，“貸款業(yè)務違規(guī)”成為光大銀行重災區(qū)。而考慮到貸款業(yè)務管理屬于銀行日常金融業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，這無疑表明光大銀行仍需加大對其貸款業(yè)務的合規(guī)管理。

事實上，這只是光大銀行頻收罰單的冰山一角，2023年全年國家金融監(jiān)督管理總局公布的光大銀行及其分行或相關負責人涉及的罰單共有38張，合計被處罰金額逾900萬元。

此外，光大銀行還因信用卡業(yè)務被多次投訴。

據黑貓投訴平臺顯示，截止3月28日光大銀行涉及訴訟1萬余條。其中一名用戶聲稱，“光大銀行利息遠超國家規(guī)定的lpr的四倍，同時違規(guī)暴力催收，電話騷擾，威脅人身，對個人生活造成極大的影響，且貸款前未按照貸款的相關法律法規(guī)要求本人簽字，并且宣傳利息含糊不清，展示日息，并未提供年化利率。”

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掌門人更替，此前“光大系”高管頻繁落馬

去年11月，光大銀行公告稱，原董事長王江因工作調整辭去光大銀行董事長、非執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略委員會主任委員及委員、董事會提名委員會委員職務。同日，光大銀行稱選舉吳利軍為光大銀行第九屆董事會董事長。

縱觀2020年以來光大銀行的掌舵人，分別是李曉鵬（任期2018年3月~2022年3月）、王江（任期2022年8月~2023年11月）以及吳利軍（任期2024年1月至今）。歷任董事長的任期長則4年、短則1年。而對于李曉鵬，因其嚴重違紀違法問題被立案審查調查，后被依法雙開。

這只是揭開了“光大系”高管落馬的冰山一角，2021年以來“光大系”已有十余人落馬。除了李曉鵬，光大集團原董事長、黨委書記唐雙寧、光大控股原黨委書記、行政總裁陳爽、光大銀行原黨委副書記、副行長張華宇先后也因涉嫌嚴重違紀違法被查。

對此，去年6月光大集團還為此召開全員警示教育大會暨2023年紀法教育月啟動會，會上通報了近期查處的多起嚴重違法違紀案件，并指出，集團系統(tǒng)反腐敗斗爭形勢依然嚴峻復雜，腐敗案件“清存量、遏增量”的任務繁重。

近年來，光大銀行高管辭任公告多達近20份，除了董事長、正副行長以外，還涉及董秘、監(jiān)事長、非執(zhí)行董事等多個核心高管的辭任。

不久前，王罡現為光大信托黨委書記、董事長(擬任)。據悉，王罡此前曾任光大銀行南京分行黨委委員、副行長，光大銀行總行零售業(yè)務部副總經理，光大銀行蘇州分行黨委書記、行長，光大銀行北京分行黨委書記、行長，以及光大銀行總行黨委委員(副行長級)。

在接連換帥下，“光大系”發(fā)展能好嗎？