當下，社會融資需求不足，使得銀行業競爭加劇。業內人士認為，在個人業務競爭激烈的背景下，提高對公業務戰略地位，加大對公貸款投放力度是一個行之有效的策略。而股份制銀行面對大行業務下沉的壓力，應該如何保持市場化優勢，實現從“規模銀行”到“價值銀行”的轉變？

復雜的外部環境倒逼出各家銀行的差異化競爭能力，進而重塑銀行的產品、業務與定位?？偛课挥谏虾５钠职l銀行具有機制靈活、服務高效、創新響應快等優勢。正是基于這些優勢，浦發銀行確立了“數智化”戰略轉型方向，并在科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融這五大賽道全速發力，“要做一個有特色、有氣質、有靈魂的銀行。”

近日，在2024年半年度業績說明會上，浦發銀行黨委副書記、副行長、董事會秘書謝偉介紹，經過半年的推動，浦發銀行對“五大賽道”開墾階段基本結束，發展模式已經趨于成熟和穩定，將成為公司未來主要的增長極。

01

加大信貸投放力度

信貸凈增量創同期新高

“上半年，浦發銀行重點圍繞‘投放、存款、客戶、營收、中收、清收’等關鍵指標，著力鞏固去年四季度以來的經營向好態勢，高質量發展內生動力明顯增強。”謝偉表示。

截至2024年6月末，浦發銀行總資產規模達9.25萬億元，比上年末增加2.74%。其中，本外幣貸款總額（含貼現）為5.31萬億元，較上年末增長5.92%，信貸投放增量顯著。

上半年，浦發銀行持續加大信貸投放力度，信貸凈增量創同期歷史新高，達2972億元，增長5.92%。這也是盈利能力增長的重要原因之一。上半年，浦發銀行實現營業收入882.48億元，剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響后，營業收入同比增長1.45%；歸母凈利潤為269.88億元，同比增幅達16.64%。

談及經營效益增長的主要原因，主要包括五大方面，分別是凈息差企穩、持續加大信貸投放力度、負債結構持續調優、積極增厚投資收益，以及精細化精益化管理。

華福證券認為，浦發銀行在資產端加大信貸投放力度，增加高收益資產的獲?。辉谪搨颂嵘统杀敬婵钫急龋瑝航蹈叱杀矩搨?。公司對資負兩端的結構和定價優化雙管齊下，凈息差走勢有望優于可比同業。

02

“控新降舊”管控風險

資產質量持續改善

銀行的經營好比駕駛飛機，要同時兼顧速度、高度、配置平衡、飛行方向、資本耗用。簡而言之，就是要做好各維度之間的平衡。

秉持上述經營理念，2024年上半年，浦發銀行不良貸款額、不良貸款率實現環比“雙降”。不良貸款率較一季度末下降4個基點。

謝偉表示，目前浦發銀行對于高質量發展的認識是高度統一的，以有效的風險控制能力作為保障，才能實現高質量發展。

浦發銀行利用“數智化”手段，從體系、模式、工具、運營等方面做好風險管理，平衡好“量、價、險、利”，建立風險管理的漏斗，通過明確業務門檻尺度，設計標準化的系統和產品，對業務進行層層過濾。

近年來，浦發銀行強調“控風險、降成本、提能力、保重點”，推動資產質量持續向好。一方面持續優化信貸結構，提升新投放貸款的質量。另一方面抓緊風險化解，推動存量風險穩妥處置。2020年以來，浦發銀行不良貸款額、不良貸款率已連續四年實現“雙降”。

03

“數智化”重塑動能

發力“五大賽道”打造新增長極

在做好金融“五篇大文章”、服務上海加快“五個中心”建設的戰略背景圖下，浦發銀行將“數智化”作為構建發展新動能的戰略安排。

據介紹，2024年上半年，浦發銀行加快推進“數智化”轉型發展，聚焦“五大賽道”，推動獲客能力、運營能力、風控能力穩步提升。

面對當前傳統金融業存在同質化、價格“內卷”等行業問題，浦發銀行通過全速發力“五大賽道”，正在形成“差異化”新標簽。

以科技金融為例，通過數智賦能科技金融業務發展，構建具有“全周期、多融通、數智化、可定制”四大特點的“浦科5+7+X”產品體系，推出“浦創貸”“浦新貸”等線上融資產品。截至6月末，浦發銀行打造近百家科技支行及科技特色支行，服務科技型企業超6.4萬戶，科技金融貸款余額超5500億元。

供應鏈金融方面，推出“浦鏈通”“浦車通”“浦貼通”等全流程線上化產品，搭建“浦鏈e融”平臺，為供應鏈末端的中小企業解決融資難題，支撐核心企業穩鏈、固鏈、強鏈、補鏈；普惠金融方面，打造企業級、系統級的數字普惠生態，增強數字應用底座，建立普惠特色經營機構；跨境金融方面，整合集團各持牌機構和跨境交易服務平臺優勢，推出“6+X”跨境金融服務體系；財資金融方面，以“平臺化、數字化、生態化、專業化”的打法為客戶創造價值。

謝偉談到“五大賽道”時表示，通過半年的推動，“五大賽道”已初見成效，發展模式趨于成熟和穩定，能夠更加有效的發揮作用?！霸谖磥?，賽道業務也將肩負起發展責任，成為浦發銀行主要增長極?！?

04

立足區位優勢

拉長對公“長板”

人民銀行披露的上半年信貸數據顯示，對公業務成為新增人民幣貸款的主力軍，占比高達82.9%。

浦發銀行于1993年正式開業，依托上海經濟發達、企業客戶層級高、金融需求旺盛的優勢，經過多年探索和積淀，浦發銀行的對公業務日漸突出。

在新戰略引領下，浦發銀行推動全行調整結構和資源配置，深耕“五大賽道”，拉長對公“長板”。

2024年上半年，浦發銀行加大了對公貸款投放力度，報告期末，對公貸款總額（不含貼現）為3.11萬億元，較上年末增長9.49%。

浦發銀行從上海出發，深耕長三角，輻射全國，在長三角地區具備完善的網絡布局和良好的業務基礎。截至6月末，浦發銀行在長三角區域內貸款余額1.79萬億元，存款余額2.24萬億元，均保持股份制同業領先。

謝偉表示，今年是長三角一體化發展上升為國家戰略的第二個五年，長三角區域承載著國家建設世界級產業集群，引領高質量發展的重任。浦發銀行非常重視如何深入融合和推動支持服務長三角一體化建設。

“希望能夠在推動長三角一體化體現出差異化優勢，做出不同于其他銀行的獨特之處?！敝x偉強調。