近年來徽商銀行業績增速連降，資產質量依舊面臨挑戰，同時腐敗之風盛行，領導人目無法紀。此外，徽商銀行還頻繁收罰單，風險防控存在較大漏洞。

多病纏身的徽商銀行還有故事可言嗎？

01

盈利能力承壓，資產質量不佳

據悉，徽商銀行是以資產、貸款、存款規模計算的中國中部地區最大的城市商業銀行，其總部設在安徽合肥，是全國首家由城市商業銀行和城市信用社聯合重組設立的區域性股份制銀行。徽商銀行重組按照“6+7”方案進行整體設計，即由原合肥、蕪湖、安慶、馬鞍山、淮北、蚌埠6家城市商業銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽的7家城市信用社合并組建。

近年來，徽商銀行還開設了理財子公司，投資設立了蒙商銀行，并分別在北京、深圳、成都、寧波設立了四家分行，推動跨區域發展和經營多元化。

徽商銀行近兩年業績增速持續下滑，盈利能力承壓明顯。2021年至2023年，徽商銀行實現營業收入355.14億元、362.30億元、363.65億元，同比增長9.98%、2.02%、0.37%；實現歸母凈利潤114.60億元、133.98億元、144.33億元，同比增長19.76%、16.90%、7.73%。

2024年上半年，徽商銀行實現營業收入206.92億元，同比增長4.57%；凈利潤89.86億元，同比增長5.9%。期末，徽商銀行資產總額19,281.13億元，同比增長6.75%，其中客戶貸款和墊款總額為9,545.46億元，同比增長9.19%。負債總額17,734.56億元，同比增長6.87%，其中客戶存款總額為11,210.90億元，同比增長9.89%。

對于業績向好的原因，徽商銀行在公告中指出，這主要得益于該行在多個方面的努力：首先加大了對重點領域的信貸投放力度，同時協同推進各項業務的均衡發展；其次持續優化資產結構，注重負債管理的高質量發展；最后通過實施多種措施在不良資產處置方面取得了顯著成效。

盡管徽商銀行上半年取得了積極的進展，包括營業收入和凈利潤的增長，但仍存在不少問題。

主要還屬資產質量不佳。雖然上半年徽商銀行不良貸款率有所下降，但不良貸款余額仍不少，6月末達108.72億元，表明其在資產質量管理方面仍面臨挑戰，需要持續關注和加強風險控制。

02

腐敗現象橫行，管理層大地震

高管腐敗，這是徽商銀行給外界的印象。

今年1月，根據安徽省紀委監委網消息，六安市中級人民法院一審公開開庭審理安徽省農村信用社聯合社原黨委委員、副主任高廣成涉嫌受賄、巨額財產來源不明、國有公司人員濫用職權、違法發放貸款罪一案。根據公訴機關指控，高廣成的違法行為多發生在其擔任徽商銀行副行長之時。

除了高廣成之外，徽商銀行的歷屆董事長更是目無法紀。據悉，徽商銀行自成立以來共有5任董事長，其中就有3位落馬。

2021年11月，徽商銀行首任董事長戴荷娣因喪失黨性原則，背棄理想信念，無視黨的政治紀律，在重大原則問題上不同黨中央保持一致且有實際言論；違反中央八項規定精神，違規收受禮金、購物卡；違背組織原則，為他人謀取人事利益，嚴重破壞所在單位政治生態；家風不正，對子女失管失教、放任縱容；漠視黨紀國法，利用職務便利在融資貸款等方面為他人謀取利益，并非法收受巨額財物等，被開除黨籍。

就在“前輩”被查的幾個月后，曾任徽商銀行第四任董事長的吳學民也被帶走調查，2022年11月被“雙開”；與此同時，原董事長李宏鳴又被查。后據安徽紀檢監察網消息，5月24日淮北市中級人民法院對徽商銀行原董事長李宏鳴案作出一審宣判，以受賄罪、國有公司人員濫用職權罪判處其有期徒刑14年6個月，并處罰金人民幣400萬元；對其受賄所得依法予以追繳，上繳國庫，不足部分繼續追繳。

不僅如此，徽商銀行分支機構的負責人也不“老實”。2022年10月，據安徽紀檢監察網通報，徽商銀行合肥分行原黨委書記、行長何濤涉嫌嚴重違紀違法，并接受紀律審查和監察調查。

面對如此“高危”職業，嚇跑了不少徽商銀行的高管們。據不完全統計，2019年以來徽商銀行一共有十余名高管辭任，包括監事長、股東監事等。

今年上半年，徽商銀行又有三名高管離任，包括股東監事陳銳、非執行董事邵德慧以及風險合規總監周彤。

7月1日徽商銀行發出公告稱，已于2024年6月29日召開2023年度股東周年大會，審議批準選舉何宗安為第四屆監事會股東監事，其任職自股東周年大會批準之日起生效。同時，審議批準選舉盧浩為第四屆董事會非執行董事，尚需經國家金融監督管理總局安徽監管局核準。

高管的變動必然會對徽商銀行的運營和戰略方向產生影響，尤其是在關鍵時期，新的管理層需要時間來適應和實施新的策略。

03

風險防控存在較大漏洞，與股東關系不和諧

“上梁不正下梁歪”，徽商銀行在風險防控方面存在較大漏洞，今年以來頻收罰單。

1月，根據國家金融監督管理總局安徽監管局發布的行政處罰信息公開表顯示，徽商銀行因管理不到位、違規向虛假項目提供融資、同業授信管理不審慎、EAST系統數據失真以及受托支付管理不規范等問題，被處以罰款395萬元；4月，徽商銀行黃山市分行因違規發放項目貸款的違法違規行為被黃山監管分局罰款150萬元；5月，徽商銀行阜陽分行因貸款資金監測不到位、個人住房按揭貸款部分首付款來源于開發商、信用卡汽車分期業務管理不審慎被處以罰款95萬元；6月，徽商銀行寧波分行再被罰款260萬元。

領取百萬級罰單似乎是徽商銀行的家常便飯。根據不完全整理，近三年來徽商銀行及其分支機構共收到約30張行政處罰單，總計罰款金額約超2200萬元，其中光2023年百萬級罰單就達到了6張。

通過對罰單的具體分析可知，徽商銀行貸款管理是違規“重災區”，違規行為主要集中在貸款管理不規范、客戶身份識別不力等方面。例如，徽商銀行信貸資金違規流入房地產市場，旗下多家分行貸中審查不嚴、貸后管理未盡職，嚴重違反審慎經營規則等。

此外，徽商銀行和股東之間關系也并不和諧，且裂痕不斷加深。

就拿不久前舉辦的股東大會為例，徽商銀行原本將在6月28日召開股東大會，然而6月14日收到股東中靜系旗下公司Wealth Honest Limited提出的股東大會臨時提案《關于徽商銀行2023年度利潤分配的提案》和《關于徽商銀行回報股東特別分紅方案的提案》，迫使股東大會延期至6月29日。

在提案中，因其認為徽商銀行分紅水平大幅降低，與業績表現和行業地位不符，打擊了中小股東信心，因此建議徽商銀行提高年度現金分紅比例至30%，并派發125.33億元的特別分紅。

顯然，中靜對徽商銀行分紅力度不滿意。

不僅如此，中靜與徽商銀行董事會之間的矛盾還包括拒絕在A股申報材料上簽字、直言徽商銀行公司治理存在問題、公開聲稱與徽商銀行董事長有分歧等。

目前，嚴琛為徽商銀行董事長，孔慶龍為行長，兩位都是人大經濟學博士。

掌舵人有何妙藥解決諸多難題，尚需市場給出答案，我們拭目以待。