新安銀行成為業(yè)內(nèi)第一家地方國資控股的民營銀行。

這也是尾部民營銀行的一個縮影。

據(jù)官網(wǎng)顯示，新安銀行成立于2017年，是原銀保監(jiān)會批準的安徽省第二家法人銀行，注冊資本20億元，由安徽省南翔貿(mào)易（集團）有限公司、安徽金彩牛實業(yè)集團有限公司、合肥華泰集團有限公司、安徽中辰投資控股有限公司四家民營企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設立，民營企業(yè)持股100%。

但近年來新安銀行的股東結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變更，其中最引人注目的是國資的入股。2024年11月，金融監(jiān)管總局正式批準了新安銀行的股權變更計劃，合肥興泰金融控股（集團）有限公司、安徽建工集團控股有限公司、合肥高新建設投資集團有限公司分別受讓新安銀行原股東持有的30%、11%、10%的股份。至此，安徽地方國資將持有新安銀行51%的股份，成為第一大股東。

這一變更意味著新安銀行將成為我國首家由地方國資絕對控股的民營銀行。

新安銀行此次股權變更的背景是民營銀行在發(fā)展過程中遭遇的諸多難題，包括市場競爭加劇、業(yè)績增長乏力、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。“覆巢之下無完卵”，新安銀行近年來面臨著嚴重的業(yè)績下滑和經(jīng)營壓力增大的問題，其2023年的經(jīng)營數(shù)據(jù)尤為慘淡，不僅資產(chǎn)規(guī)模大幅下滑，凈利潤也同比減少了71.76%，在18家民營銀行中排名墊底。

此外，新安銀行還面臨著董事長與行長頻繁變動的問題，這一變動對其穩(wěn)定經(jīng)營和發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。成立之初，新安銀行董事長為孫曉，行長為周燕，盡管董事長一職較為穩(wěn)定，但行長幾經(jīng)變更，且長期處于空缺狀態(tài)。自2020年7月前任行長退休離任后，新安銀行的行長職位一直由董事長代管，這一狀態(tài)持續(xù)了長達三年的時間。

毫無疑問，這種行長職位的長期空缺不僅影響了新安銀行的正常運營和決策效率，也加劇了其內(nèi)部的管理混亂和風險。

易主國資股東的新安銀行，未來的路在何方？

01

業(yè)績排名墊底，存款利率下調(diào)引發(fā)爭議

作為安徽省首家民營銀行及第二家法人銀行，近年來新安銀行面臨著嚴重的業(yè)績下滑和經(jīng)營壓力增大的問題。

截至2023年底，新安銀行的資產(chǎn)規(guī)模已降至192.91億元，同比下滑8.37%，這一數(shù)據(jù)在18家民營銀行中排名最末。與資產(chǎn)規(guī)模縮減相對應的是，新安銀行的負債規(guī)模也同樣呈現(xiàn)下降趨勢，總負債為168.9億元，同比下滑9.72%。這種資產(chǎn)和負債的雙重縮減，顯示出新安銀行在市場上的競爭力正逐漸減弱。

在營收方面，新安銀行同樣表現(xiàn)不佳，2023年營收為3.26億元，同比增加僅0.02億元，增幅為0.47%。雖然營收略有增長，但這一增幅幾乎可以忽略不計，反映出新安銀行在業(yè)務拓展和盈利能力上存在問題。更為嚴重的是，新安銀行的利息凈收入同比下降了10.87%，而手續(xù)費收入則連續(xù)多年虧損。與此同時，營業(yè)總支出卻大幅增長至2.81億元，同比增幅高達64.76%。

在宏觀經(jīng)濟下行和市場競爭加劇的背景下，新安銀行的利息凈收入大幅下降，而營業(yè)支出卻大幅上升，導致凈利潤嚴重縮水。2023年，新安銀行的凈利潤同比減少了1.13億元，降至0.44億元，降幅高達71.76%。這一數(shù)據(jù)在民營銀行中排名墊底，顯示出新安銀行在經(jīng)營上的嚴重困境。從收入結(jié)構(gòu)來看，新安銀行的收入主要依賴利息收入，利息凈收入占營收的比重高達80%以上。

除了營收和利潤下滑外，新安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也在惡化。截至2023年底，新安銀行的不良貸款率同比增長0.12個百分點至1.67%，撥備覆蓋率同比減少16.7個百分點至151.62%，逼近150%的監(jiān)管紅線。這些數(shù)據(jù)表明，新安銀行在貸款風險管理方面存在嚴重問題，不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，使其資產(chǎn)質(zhì)量面臨巨大壓力。

此外，新安銀行的信用減值損失也在激增。2023年，新安銀行的信用減值損失達到1.91億元，同比激增169.57%，占營收的58.7%。這一數(shù)據(jù)反映出新安銀行在貸款和投資方面面臨的巨大風險，也進一步壓縮了銀行的利潤水平。

在業(yè)績壓力增大的背景下，新安銀行還試圖通過下調(diào)存款利率來降低成本。然而，這一舉措?yún)s引發(fā)了儲戶的強烈不滿。2024年10月以來，新安銀行宣布將“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”兩款產(chǎn)品的年化收益率下調(diào)100BP。儲戶們認為，這兩款產(chǎn)品是五年期定存產(chǎn)品，銀行在存續(xù)期內(nèi)無權下調(diào)利息。而新安銀行則稱，這兩款產(chǎn)品為一年期滾動定存產(chǎn)品，年化收益率下調(diào)是合理的。這一爭議不僅損害了新安銀行的聲譽，也進一步加劇了儲戶對其的不信任感。

02

易主國資股東，掌門人或?qū)⒉痪煤笞兏?

在此背景下，新安銀行易主國資股東。

新安銀行的股東結(jié)構(gòu)在近年來發(fā)生了重大變更，其中最引人注目的是國資的入股。這一變更不僅改變了新安銀行的股權結(jié)構(gòu)，也對其未來的經(jīng)營和發(fā)展產(chǎn)生了深遠影響。

2024年11月28日，金融監(jiān)管總局正式批準了新安銀行的股權變更計劃，合肥興泰金融控股（集團）有限公司、安徽建工集團控股有限公司、合肥高新建設投資集團有限公司分別受讓新安銀行原股東持有的30%、11%、10%的股份。至此，安徽地方國資將持有新安銀行51%的股份，成為第一大股東。這一變更意味著新安銀行將成為我國首家由地方國資絕對控股的民營銀行。

國資的入股被看作是新安銀行尋求突破和發(fā)展的重要舉措。對于新安銀行而言，國資入股既帶來了機遇也帶來了挑戰(zhàn)。國資的加入有望為新安銀行帶來更多資源和政策支持，提升其市場信譽和抗風險能力。然而，這一變更也面臨諸多挑戰(zhàn)，包括不同股東間的管理理念、戰(zhàn)略目標等差異可能影響銀行決策效率，以及如何在新的股權架構(gòu)下保持創(chuàng)新活力和市場競爭力等。

此外，新安銀行近年來還面臨著董事長與行長頻繁變動的問題，這一變動對其穩(wěn)定經(jīng)營和發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

自2020年7月前任行長退休離任后，新安銀行的行長職位一直由董事長代管，這一狀態(tài)持續(xù)了長達三年的時間。在這期間，新安銀行一直沒有正式任命新的行長，導致銀行的經(jīng)營管理層出現(xiàn)空缺。這種行長職位的長期空缺不僅影響了新安銀行的正常運營和決策效率，也加劇了其內(nèi)部的管理混亂和風險。

直到2023年9月，新安銀行才正式任命原三湘銀行副行長胡鴻志為行長。然而，令人意外的是，胡鴻志的任期并未持續(xù)太久，便在2024年初傳出離職的消息。這一突如其來的離職事件再次給新安銀行的管理層帶來了動蕩和不確定性。

另據(jù)《華夏時報》報道，2月12日，新安銀行相關負責人表示，原董事長孫曉辭去董事長職務系“因正常到齡退休”，而擬將接任董事長一職的季星云“任職還在監(jiān)管審批，目前尚未收到監(jiān)管批復文件”。另就空缺已久的行長一職也將由國資股東委派的消息，上述負責人回應稱，目前還沒有官方消息。

不管怎樣，新安銀行新領導班子肩上的擔子可不輕，至于未來如何破局，尚需市場給出答案，我們拭目以待。