近日，鄭州銀行披露了一起金額達11億元的房地產貸款違約訴訟案件，引發市場關注。該筆貸款起始于2021年，涉及多方擔保的貸款合同糾紛，目前已由鄭州市中級人民法院受理。

而從鄭州銀行2024年年報來看，截至2024年末，其房地產相關不良貸款率達到9.55%。

此外，截至2024年末，鄭州銀行全行逾期貸款為195.38億元，較上年末增加人民幣47.14億元，增幅31.80%。

此外，鄭州銀行高級管理層也在2025年一季度頻繁更迭，一度引發市場關注。作為全國首家“A+H”股上市城商行，高管的更迭，對戰略延續及信心穩固是否會帶來一定影響，尚需后續觀察。

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11億貸款進入違約處置階段，始于2021年8月，涉多位被告

根據《鄭州銀行股份有限公司關于訴訟事項的公告》（公告編號：2025-033），該行中原路支行就與鄭州金威實業有限公司、河南中光城市運營管理有限公司、永威置業集團有限公司、崔紅旗、李偉、李玲玲金融借款合同糾紛一案向鄭州市中級人民法院提起訴訟，于近日收到鄭州市中級人民法院的受理案件通知書。

圖片來源：鄭州銀行公告

根據公告，2021年8月2日，原告與被告一簽訂《固定資產借款合同》，約定原告向被告一提供借款 110,000 萬元，借款期限為 12 個月，按月付息。同日，原告與被告二、被告三、被告四、被告五、被告六分別簽訂《最高額保證合同》，約定為原告和被告—于一年內簽訂的原告對債務人債權的各類合同及其修訂或補充協議提供連帶責任保證。

債務履行期限屆滿后，被告一未按約定向原告還本付息，各保證人也未按約定向原告承擔連帶保證責任。原告為維護自身合法權益提起訴訟。

原告訴訟事項的訴訟請求為：判決被告一向原告償還借款本金110,000萬元、利息、罰息、復利等；判決被告一向原告支付律師費；判決被告二、被告三、被告四、被告五、被告六對被告一在第（1）項、第（2）項訴訟請求中應當承擔的債務承擔連帶保證責任；判決本案訴訟費、保全費等由全體被告承擔。

目前該案已由鄭州市中級人民法院受理，相關進展仍待進一步披露。

從公告內容來看，這筆貸款的合同結構相對復雜，擔保方涵蓋企業與自然人，履約具備一定覆蓋面。此次進入訴訟程序，更多體現的是銀行對存量資產進行規范化處置的動作。

從操作層面而言，在房地產行業整體承壓的背景下，部分項目的還款進度出現偏離，屬行業內普遍現象。對銀行來說，進入司法程序雖涉及一定周期，但也為后續回收提供了法律框架，屬于處置路徑的一部分。

更為關鍵的，或許并非訴訟本身，而是在宏觀環境尚處于波動階段、行業調整仍在進行的背景下，銀行在業務擴張之外，需提升貸后管理與資產分類能力，以保持整體經營的韌性與穩健。

此外，根據《鄭州銀行2024年年度報告》披露，截至2024年末，該行對房地產業的不良貸款率已達到9.55%。

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逾期貸款195.38億元，較上年末增加人民幣47.14億元，增幅31.80%

根據鄭州銀行2024年年度報告，截至2024年末，其資產總額為6763.65億元，較上年末增長7.24%；存款總額為4045.38億元，較上年末增長12.07%；貸款總額為3876.90億元，較上年末增長7.51%。

值得關注的，或是其按貸款五級分類劃分的貸款分布情況。其中，正常類貸款余額為3729.29億元，占總貸款的96.19%；關注類貸款余額為78.38億元，占比2.02%；不良貸款余額合計為69.23億元，占比1.79%。與上一年度相比，不良貸款率從2023年的1.87%小幅下降至1.79%。

圖片來源：鄭州銀行2024年度報告

鄭州銀行2024年年報顯示，報告期內，其“次級類”貸款為31.28億元，低于2023年的36.74億元；“可疑類”貸款則上升至18.67億元，較上年末的12.92億元增長較為明顯；“損失類”貸款也從17.90億元升至19.28億元。這一結構變動或顯示出，其更多貸款正在從相對可控的“次級”遷移至處置難度相對較大的“可疑”與“損失”類別。

此外，截至2024年末，鄭州銀行逾期貸款為195.38億元，較上年末增加為47.14億元，增幅31.80%；逾期貸款占比5.04%，較上年末增長0.93個百分點。

面對潛在風險的累積，鄭州銀行仍維持了較為穩健的風險抵御體系。截至2024年末，撥備覆蓋率為182.99%，貸款撥備率為3.27%，較2023年有所改善，說明當前鄭州銀行仍具備一定的緩沖能力，能夠對已有不良資產提供一定程度的對沖。

此外，鄭州銀行2024年年報顯示，2024年9月4日，鄭州銀行與中原資產管理有限公司簽署《資產轉讓合同》，向中原資產管理有限公司出售信貸資產及其他資產，在扣除減值準備前的本金及利息賬面余額約為人民幣150.11億元，轉讓價款為人民幣100億元，并表示該行已收到中原資產向其支付的人民幣50億元現金及合計價值為人民幣50億元的信托受益權，并將相關資產全部轉讓給中原資產管理有限公司。

在當前復雜經濟環境下，鄭州銀行面臨的不只是數據層面的管理，更是如何在信用風險與經營發展的雙重考驗中，守住資產質量底線，夯實信貸管理與風險識別體系，為其中長期發展奠定更為堅實的基礎。

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2025年一季度鄭州銀行高管團隊完成交替，戰略打法有待后續觀察

面對暴露的資產質量壓力與復雜的經濟環境挑戰，風險管理能力與戰略執行的穩定性顯得尤為重要。或正是在此背景下，鄭州銀行2025年一季度密集的高層人事更迭，引發了市場對其戰略布局連貫性與未來經營走向的普遍關注。

事實上，在鄭州銀行2024年年報管理層討論章節，其表示將加快推進組織架構、管理機制和制度流程重塑，深化推進扁平化管理，進一步提升內部運營管理水平。通過實施“人才自薦”“競聘上崗”等舉措，持續建強干部隊伍，充分釋放發展活力；通過不斷完善激勵約束機制，激發干部員工干事創業活力，提升企業內生動力。

2025年一季度，鄭州銀行的人事結構出現顯著調整，多位核心管理人員在短期內相繼辭任，新任高管陸續走馬上任。

據該行公告，2025年3月，長期在鄭州銀行任職的副行長郭志彬因個人原因辭去職務，辭任后不再擔任該行及其控股子公司任何職務。公開履歷顯示，郭志彬自2010年起加入鄭州銀行，歷任行長助理、新鄭鄭銀村鎮銀行董事長、副行長等職務，分管過多個關鍵部門，曾在行政管理、金融市場、合規風控等領域擁有豐富管理經驗。

而在此前的1月至2月，已有三位高管陸續辭任。其中，1月25日，該行公告顯示，副行長傅春喬與行長助理李紅（與現任行長同名）因工作調整離任；2月13日，行長助理劉久慶亦因個人事務辭去職務。至此，2025年開年以來，已有兩位副行長與兩位行長助理不再在崗，短期內高管層變動頻次較為明顯。

值得關注的是，在高管辭任與職位空缺的同時，鄭州銀行也同步啟動了新一輪管理層補強。2024年11月底，該行董事會審議通過李紅的行長聘任方案，并于2025年1月25日獲得監管任職資格核準。李紅此前曾在國有大型銀行工作，擁有較為豐富的管理經驗，被外界視為鄭州銀行從外部引入的關鍵“外援”力量。

緊隨其后，2025年2月，鄭州銀行再度公告，同意聘任潘峰為該行首席風險官。該職位的設立與補充，釋放出該行對風控體系建設的重視程度進一步提升，或也預示著其在內部控制、資產質量管理等方面或將推進更系統化的改革。

根據官網信息，目前鄭州銀行的高管班子由李紅擔任行長，孫潤華擔任副行長，李磊、張厚林擔任行長助理。

從外部環境來看，當下城商行普遍面臨息差收窄、資產結構調整與不良率管理等多重挑戰。在此背景下，鄭州銀行加快管理層更迭，推動組織體系重構，這一進程不可避免地會面臨短期磨合，未來如何協同發展也需后續觀察。

當然，鄭州銀行的人事更替并非孤立事件，而是其整體發展進程中的重要組成部分。隨著新任管理團隊逐步到位，其在風險控制、業務拓展、客戶結構優化等方面的具體策略，或將成為市場關注的下一個重點。尤其是在當前銀行業競爭格局持續演變的背景下，如何在穩健運營的同時釋放差異化競爭力，或將決定其未來走向。對此，我們不妨拭目以待。