今年以來，大量小微企業(yè)備受疫情沖擊，現(xiàn)金流極度緊張。在黨中央的決策部署下，各大銀行一直在加大貸款投放力度，推出利息減免等各類優(yōu)惠，努力支持我國社會經(jīng)濟的順利運轉(zhuǎn)。在北京銀行10月31日發(fā)布的三季度財務(wù)報告中，我們可以略窺一斑。報告顯示，截至9月底，北京銀行貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%，尤其在北京地區(qū)各項貸款達7463億元，同比增長高達23.5%。

而在這個過程中，北京銀行自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦頗見成效。財報顯示，截至9月末，北京銀行零售客戶突破2300萬戶，零售AUM超過7700億元，較年初增長7.9%；手機銀行APP5.0上線以來，移動用戶突破1000萬，其中手機銀行用戶規(guī)模達到775.5萬戶，較年初增長27.7%。

      紓困小微企業(yè)，普惠貸款規(guī)模近900億

上半年，各行各業(yè)都在積極抗疫，而為實體經(jīng)濟提供血液的金融機構(gòu)，在保證自身穩(wěn)健運營之外，還擔負起了紓困小微企業(yè)的重任。而銀行業(yè)作為金融行業(yè)中的重頭兵，也發(fā)揮了不可忽視的作用。

央行數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已經(jīng)為市場主體減負8700多億元，對小微企業(yè)支持力度明顯加大，預(yù)計全年可為市場主體減負約1.5萬億元。

近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受采訪時表示，下半年，將繼續(xù)推動企業(yè)債券的發(fā)行，推動銀行和保險更多地參與到債券等資本市場，提供更多直接融資，來支持小微企業(yè)。

不知不覺，下半年也已過半，各金融機構(gòu)后疫情時代的表現(xiàn)，也紛紛通過三季報公之于眾。10月31日，北京銀行發(fā)布的三季報顯示，今年以來，該行持續(xù)加大貸款投放力度，截至9月底貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%；北京地區(qū)各項貸款達7463億元，同比增長高達23.5%。

其中，北京銀行對小微企業(yè)的助力尤其重視。疫情初期，北京銀行緊急推出“京誠貸”產(chǎn)品，并在2月3日春節(jié)假期結(jié)束的第一天完成了首筆款項發(fā)放。隨后，北京銀行不斷在原有基礎(chǔ)上升級擴展，推出“京誠貸-續(xù)貸”、“京誠貸-展期”、“京誠貸-調(diào)審”等多種模式，前三季度累計發(fā)放“京誠貸”2703筆、256億元。

此外，北京銀行還推出了“惠轉(zhuǎn)貸”（由政策性銀行向北京銀行發(fā)放較低成本的資金后，通過轉(zhuǎn)貸款形式專項用于支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款）、“中關(guān)村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”等產(chǎn)品，高效滿足小微企業(yè)和個體工商戶融資需求，助力大批企業(yè)渡過難關(guān)并順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)；首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設(shè)運營。

截至9月末，累計首貸支持小微企業(yè)3684戶、發(fā)放貸款508.4億元，辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸781筆、金額48.2億元。截至9月末，普惠小微貸款規(guī)模達到899億元，較年初增長26.2%。

       深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在紓困小微企業(yè)、助力實體經(jīng)濟的過程中，金融科技發(fā)揮了極大作用，而今年以來，北京銀行自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦頗見成效。據(jù)了解，今年，北京銀行在原“線上業(yè)務(wù)專業(yè)團隊”基礎(chǔ)上設(shè)立了數(shù)字金融部，新成立了數(shù)據(jù)管理部，并組建了電子銀行部，人員資金投入向移動優(yōu)先、架構(gòu)轉(zhuǎn)型、開放銀行等重要領(lǐng)域傾斜。北京銀行預(yù)計，全年科技投入將達到22億元，較2019年增長22%。

今年6月，北京銀行“京彩生活”APP5.0上線。據(jù)悉，手機銀行5.0版本搭載全新移動互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)平臺，新增60余項功能與服務(wù)，深度重構(gòu)用戶旅程200余項，對2000多個操作界面進行體驗優(yōu)化，大幅提升迭代效率。

財報提到，新版本上線以來，單月新客同比增長108%，移動銀行客戶數(shù)突破1000萬；單月交易量同比增長95%，上半年結(jié)算交易量同比增長91%，近五年年均增長超50%。截至9月底，移動用戶突破1000萬，其中手機銀行用戶規(guī)模達到775.5萬戶，較年初增長27.7%。

受益于技術(shù)的迭代及體驗的提升，截至9月末，北京銀行零售客戶突破2300萬戶，零售AUM超過7700億元，較年初增長7.9%；零售貸款規(guī)模達到4829億元，較年初增長9.1%，個貸利息收入同比增長22%。與自身重視金融科技一脈相承，北京銀行尤其關(guān)注金融科技領(lǐng)域企業(yè)，截至9月末，科技金融貸款余額1641.92億元，較年初增幅4.8%。

在金融科技最能發(fā)揮優(yōu)勢的風(fēng)控方面，北京銀行堅持科技引領(lǐng)助推數(shù)字轉(zhuǎn)型，智慧風(fēng)控體系不斷完善；啟動統(tǒng)一額度管理平臺建設(shè)，提升額度管控的精準性和全面性。推進大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警項目，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用效能，全面強化自動化預(yù)警管理能力，截至9月底，不良貸款率1.52%，較半年末下降0.02個百分點。

值得注意的是，北京銀行還緊跟潮流，進行了線上直播，并收到消費者的積極反響。財報顯示，單場線上直播活動吸引超千萬人次觀看。基金中收同比增長169%，非貨幣基金余額較年初增長56.6%。至9月末，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入482億元，凈利潤167億元，成本收入比18.9%；撥備覆蓋率223.85%，較半年末提升3.9個百分點，撥貸比3.41%，資產(chǎn)質(zhì)量與撥備水平整體平穩(wěn)。

在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至597億元，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)7年躋身全球百強銀行。