半年之內(nèi)，東莞銀行將帥相繼更替。

近日，東莞銀行發(fā)布公告稱，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局核準(zhǔn)了謝勇維擔(dān)任本行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任職資格。事實(shí)上，早在今年2月，東莞銀行就曾公告表示，董事會(huì)選舉謝勇維為該行副董事長(zhǎng)，同意聘任謝勇維先生為本行行長(zhǎng)，不再任本行副行長(zhǎng)。

值得一提的是，去年10月東莞銀行召開第八屆董事會(huì)第十六次會(huì)議，選舉時(shí)任行長(zhǎng)程勁松為董事長(zhǎng)，11月獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。至此，東莞銀行新任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)“靴子”落地。

而擺在兩位領(lǐng)導(dǎo)人面前最大的任務(wù)或許就是帶領(lǐng)東莞銀行完成A股上市重任。

縱觀東莞銀行整個(gè)上市之路，可謂是歷經(jīng)艱難，目前已有16年之久。

去年9月，東莞銀行在深交所主板更新了招股書申報(bào)稿，擬在深交所主板上市，發(fā)行股數(shù)由7.27億股增至7.8億股，計(jì)劃募集資金84億元，發(fā)行上市所募集的資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，提高資本充足水平。

但近期據(jù)深交所官網(wǎng)顯示，東莞銀行IPO申請(qǐng)文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過有效期，需要補(bǔ)充提交，IPO已中止審核。

此外，東莞銀行資產(chǎn)質(zhì)量堪憂，股權(quán)關(guān)系不明晰，還被曝收大額罰單。

息差持續(xù)承壓，資產(chǎn)質(zhì)量堪憂

據(jù)悉，東莞銀行原名為東莞市商業(yè)銀行股份有限公司，在原東莞市14家城市信用社以及19家獨(dú)立核算營(yíng)業(yè)部清產(chǎn)核資及重組的基礎(chǔ)上于1999年組建設(shè)立，目前經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要包括存貸款、結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、銀行卡、金融投資、同業(yè)拆借、外匯買賣以及代理收付款項(xiàng)和代理保險(xiǎn)等。

受益于廣東省良好的外部環(huán)境，東莞銀行也快速發(fā)展，近年來體量在不斷壯大。

據(jù)最新財(cái)報(bào)顯示，東莞銀行2023年?duì)I業(yè)收入105.87億元，同比增長(zhǎng)3.0%；歸母凈利潤(rùn)40.67億元，同比增長(zhǎng)6.06%。近年來東莞銀行營(yíng)收、凈利持續(xù)增長(zhǎng)，2020年至2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為91.58億元、95.11億元和102.79億元，凈利潤(rùn)分別為28.76億元、33.20億元和38.33億元。

但值得一提的是，受自身業(yè)務(wù)定位影響，東莞銀行整體貸款利率水平不高，近年來受減費(fèi)讓利政策導(dǎo)向、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及LPR利率下調(diào)等因素影響，東莞銀行凈息差較低且持續(xù)收窄。

數(shù)據(jù)是最好的證明。東莞銀行2020年至2023年凈利差分別為2.11%、1.82%、1.72%、1.63%，該項(xiàng)指標(biāo)不僅持續(xù)下滑，而且低于可比上市銀行平均值，東莞銀行也做出了回應(yīng)，“主要是由于貸款和投資收益率低于同業(yè)可比上市銀行。”同期，東莞銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率也均低于可比上市銀行均值。

此外，東莞銀行資產(chǎn)質(zhì)量也不佳。

盡管近年來東莞銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，由2020年末的4163.26億元增長(zhǎng)至2023年末的6289.24億元，但不良貸款余額持續(xù)走高。截止2023年末，東莞銀行不良貸款為30.46億元，上年末為27.15億元。另外，不良貸款率也在逐年下降，2020年至2022年分別為1.19%、0.96%、0.93%，2023年末與去年末持平。

值得一提的是，東莞銀行資本充足水平也呈波動(dòng)下滑趨勢(shì)，并且低于可比上市銀行均值，也意味著抗風(fēng)險(xiǎn)能力處于行業(yè)尾部。2020年至2022年末東莞銀行資本充足率分別為14.54%、13.32%、13.42%；核心一級(jí)資本充足率9.2%、8.64%、8.56%；一級(jí)資本充足率為10.03%、9.34%、9.75%；2023年末資本充足率和一級(jí)資本充足率雖有所上升，且滿足監(jiān)管要求，但低于可比上市銀行均值。

撥備覆蓋方面，受房地產(chǎn)業(yè)以及建筑業(yè)撥備覆蓋率下滑等影響，2022年?yáng)|莞銀行整體撥備覆蓋率同比下降了5.18個(gè)百分點(diǎn)至254.3%，創(chuàng)造了近3年來?yè)軅涓采w率的首次下滑，而2023年進(jìn)一步下滑至252.86%。

16年A股IPO未果，內(nèi)控能力有待提升

最令東莞銀行頭痛的，還屬十余載IPO之路。

公開資料顯示，早在2008年?yáng)|莞銀行就想登陸資本市場(chǎng)，并于2012年進(jìn)入IPO“落實(shí)反饋意見”階段，但2014年因未完成預(yù)披露而被終止審查，時(shí)隔四年才重啟上市，在廣東證監(jiān)局辦理了輔導(dǎo)備案登記，進(jìn)入上市輔導(dǎo)期，后于2019年報(bào)送招股書且得到證監(jiān)會(huì)反饋，2023年3月全面注冊(cè)制正式落地實(shí)施后如期完成申報(bào)，IPO上市審核過渡至深交所，目前審核處于“新受理”狀態(tài)。但近期深交所官網(wǎng)最新消息顯示，由于IPO申請(qǐng)文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過有效期，需要補(bǔ)充提交，東莞銀行的IPO在3月末被中止。

也就是說，自東莞銀行首次提交IPO材料至今，已經(jīng)候場(chǎng)16年之久。

兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)十余載，東莞銀行仍未實(shí)現(xiàn)上市夢(mèng)想，背后的原因或在于其部分股權(quán)關(guān)系不明晰。

據(jù)最新資料可知，東莞銀行共有股東5185戶，其中自然人股東就有5106戶，合計(jì)持股約5.4億股，占總股本的23.09%；法人股東79戶，共持有18億股股份，占總股本的76.91%。前十大股東中僅有第一大股東東莞市財(cái)政局（21.16%）持股比例超過5%，由于股權(quán)較為分散，東莞銀行無控股股東及實(shí)際控制人。

除了股權(quán)分散外，東莞銀行還有未親自或委托他人辦理托管手續(xù)的自然人股東及法人股東，也意味著一些股權(quán)沒有確權(quán)。

當(dāng)然，東莞銀行的內(nèi)控能力也有待提升。

近日，東莞銀行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；強(qiáng)制借款人購(gòu)買保證保險(xiǎn)；金融服務(wù)違規(guī)收費(fèi)，被處罰210萬元；不久前，東莞銀行參股的一家村鎮(zhèn)銀行東莞厚街華業(yè)村鎮(zhèn)銀行也因股權(quán)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、違規(guī)收費(fèi)，被監(jiān)管部門罰款100萬元。

事實(shí)上，2020年以來東莞銀行受到行政處罰共計(jì)十余宗，涉及處罰金額合計(jì)數(shù)百萬，其中票據(jù)業(yè)務(wù)成為“重災(zāi)區(qū)”。

面對(duì)諸多瑕疵的東莞銀行，謝勇維的擔(dān)子可不小。據(jù)悉，謝勇維于1972年9月出生，本科學(xué)歷，碩士學(xué)位，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，曾任深圳市鵬城會(huì)計(jì)師事務(wù)所部門副經(jīng)理，于1999年加入東莞銀行工作，曾任東莞銀行稽核部主管、經(jīng)理助理，監(jiān)事會(huì)辦公室副主任、副總經(jīng)理、總經(jīng)理，工會(huì)辦公室總經(jīng)理，行長(zhǎng)辦公室總經(jīng)理，黨委辦公室主任，董事會(huì)辦公室總經(jīng)理，董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（兼）。此次升任行長(zhǎng)前，謝勇維系該行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、工聯(lián)會(huì)主席。

漫漫上市路，東莞銀行還需等待多少年？尚需市場(chǎng)給出答案，我們拭目以待。