廣發銀行終究敗給了內控“失守”，導致管理層大換血。

去年5月，中紀委網站曾發布消息顯示，廣發銀行黨委委員方琦因涉嫌嚴重違紀違法被調查。日前有了定論，據中央紀委國家監委駐中國人壽紀檢監察組、遼寧省紀委監委消息，方琦因利用職務便利侵吞公款，數額特別巨大等多項重大錯誤被開除黨籍和公職。

事實上，這并非廣發銀行首位“落馬”的高管。此前廣發銀行行長、董事長等在內的多名高管就已先后被抓，腐敗高管長年盤踞管理層違法作亂。

受此影響，廣發銀行管理層頻繁變動，目前有6家直屬分行的行長、副行長做出調整，其中包括總務部總經理、總行新大樓建設項目基建辦主任劉才生，任貴陽分行行長，此前曾任廣發銀行黨群工作部副部長。

廣發銀行還被戴上了“銀行系金融機構的罰單之王”的帽子，開年以來就頻收罰單。

十余年長跑的“IPO之路”仍未果，廣發銀行還要等待多久？

高管密集“落馬”，IPO之路倍顯坎坷

雖身為目前國內12家中唯二沒實現IPO的股份制商業銀行，但事實上廣發銀行早在2011年就開始著手“A+H”股IPO上市，由中信證券和高盛高華證券作為輔導機構，可謂是“起了個大早”。但事與愿違的是，廣發銀行連“晚集”都沒趕上。

2012年，因“A股市場環境生變”，廣發銀行暫停A股上市而全力備戰H股；2014年，受原董事長李若虹“落馬”等影響上市再度被擱置；后因“根據有關法律法規和監管指導意見，為了保障股權變更過渡期的經營管理穩定”最終于2017年“暫時中止”；隨后雖重新啟動，但根據2021年廣東證監局發布的最新上市公司輔導時間表顯示，廣發銀行上市進展狀態變更為“輔導備案終止”。

正是受到了“腐敗”的影響，導致廣發銀行IPO之路舉步維艱。

就以方琦為例，中央紀委國家監委駐中國人壽紀檢監察組、遼寧省錦州市監委對其嚴重違紀違法問題進行了紀律審查和監察調查。經查，方琦身為國有金融企業黨員領導干部，喪失理想信念，背棄初心使命，落實黨中央關于房地產宏觀調控政策不堅決、打折扣，棄守金融風險防控職責，對黨不忠誠不老實，處心積慮對抗組織審查；無視中央八項規定精神，大肆違規收受禮品、消費卡；在組織函詢時提供虛假說明，在干部錄用、職務晉升等選人用人方面為他人提供幫助并收受財物；生活腐化墮落，影響公職人員形象，并造成惡劣影響；毫無敬畏，擅權妄為，利用職務便利侵吞公款，數額特別巨大；利用職務便利及職權、地位形成的便利條件，為他人在貸款融資、職務晉升、設備采購等方面謀利，并非法收受巨額財物；為一己私利，違規發放貸款，數額特別巨大。

因方琦嚴重違反黨的政治紀律、組織紀律、廉潔紀律和生活紀律，構成嚴重職務違法并涉嫌受賄等犯罪，且在黨的十八大、十九大乃至二十大之后仍然不收手、不收斂、不知止，性質嚴重，影響惡劣，決定給予方琦開除黨籍處分；經中央紀委國家監委駐中國人壽紀檢監察組研究，決定給予方琦開除公職處分；收繳其違紀違法所得。經遼寧省錦州市監委研究，決定將方琦涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物一并移送。

然而，這才是廣發銀行高管貪污腐敗的冰山一角，2021年至今已有多名高管“落馬”。

2021年9月，廣發銀行天津分行原黨委書記、行長趙勇因嚴重違紀違法問題被紀律審查和監察調查、被開除黨籍；2022年1月，廣發銀行原董事長王濱涉嫌嚴重違紀違法被查，并于9月被開除黨籍和公職，同月以涉嫌受賄罪、隱瞞境外存款罪被逮捕；同年4月，黨委巡視辦主任喬玉良和信用卡中心原總經理助理呂勝男雙雙“落馬”；8月廣發銀行沈陽分行原行長楊樺接受紀律審查和監察調查。2023年3月，廣發銀行原監事長王桂芝被調查，5月，廣發銀行黨委委員方琦、廣發銀行旗下廣銀理財原黨委副書記、監事長、紀委書記亓艷因涉嫌嚴重違紀違法被調查。

隨著方琦被開除黨籍、雙開，相信此前更多被查廣發銀行干部們的處罰也不遠了。

開年收百萬罰單，投訴量居高不下

此外，廣發銀行頻繁被罰的問題也值得深思。

今年開年，據國家金融監督管理總局官網發布的《國家金融監督管理總局揚州監管分局行政處罰信息公開表(揚金罰決字〔2023〕25號)》顯示，廣發銀行揚州分行因貸款發放不審慎；貸款三查不到位；票據業務貿易背景不真實；監管統計數據失真多項違法違規，被處罰款117萬元。

不久前，國家金融監督管理總局新疆監管局行政處罰信息公開表顯示，廣發銀行烏魯木齊分行因未嚴格對信貸資金進行管理控制，信貸資金用于購買理財產品被罰款30萬元。

事實上，廣發銀行所收罰單屢見不鮮。

2023年年初，曾因存在違反人民幣管理規定、占壓財政存款或者資金、與身份不明的客戶進行交易等行為被央行處以警告并罰款3484.8萬元；后又因虛報、瞞報金融統計數據被央行長沙中心支行處以警告，并處99萬元罰款；再因對公授信業務開展不審慎，流動資金貸款被挪用于房地產行業；對公授信業務開展不審慎，流動資金貸款被挪用于購買信托產品、結構性存款、關聯小額貸款公司經營；對公授信業務開展不審慎，流動資金貸款被挪用于股市或者股權回購等“十二宗罪”被處罰款405萬元。

但上述被罰事項可能對于了解“僑興債”事件的讀者來說僅是“開胃菜”。2017年，廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，最終“作繭自縛”，被開出7.22億元天價罰單，創下銀保監會所開罰單的歷史最高記錄。

當然，廣發銀行涉及的投訴量已很龐大，在黑貓投訴平臺上同樣充斥著大量對廣發銀行信用卡業務的投訴，多扣款、暴力催收、違規收取高額利息費用、虛假宣傳等成為“重災區”。

“多病纏身”的廣發銀行業績表現自然也好不到哪去。

據最新財報顯示，廣發銀行2022年實現營業收入同比微增0.33%至751.54億元，但凈利潤卻同比下降11.15%至155.28億元。對此廣發銀行解釋稱，“主要是合理增提撥備，有效應對市場變化帶來的風險”。對比自身，這是廣發銀行自2016年以來首次出現負增長；對比同行，廣發銀行在12家股份行中墊底，僅超過渤海銀行（增速-29.23%）。

廣發銀行息差表現也不容樂觀。2022年廣發銀行凈利息差較上年下降11個基點至1.68%，凈利息收益率較上年下降12個基點至1.81%。廣發銀行對此表示，“主要是該行資產端持續讓利實體，降低實體融資成本，影響資產收益率下降20個基點；負債端受資金及債券市場利率中樞整體下行影響，同業負債成本下降，影響負債付息率下降9個基點所致”。

再來看資產質量，不良率明顯抬頭。截至2022年末，廣發銀行資產總額3.42萬億元，同比增長1.72%；負債總額3.16萬億元，同比增長0.98%。同期末，廣發銀行不良率高達1.64%，同比上升了0.23個百分點，在12家股份行中增幅最大；撥備覆蓋率165.83%，同比下滑了20.44個百分點，風險承受能力明顯下滑。

“墮落”的廣發銀行該如何破局，合規無疑成為第一步。