近日，中國人民銀行成都分行一連公布5張罰單，新網(wǎng)銀行股份有限公司（下稱“新網(wǎng)銀行”）因4項違規(guī)行為，被監(jiān)管罰款630萬元。

同時，監(jiān)管還對該行時任副行長劉波、B2C 消費金融部總經(jīng)理李秀梅、合規(guī)總監(jiān)兼法務合規(guī)部總經(jīng)理劉剛、存款理財部副總經(jīng)理郭軍4名相關責任人累計處罰23.5萬元。

值得注意的是，本次新網(wǎng)銀行被罰的原因中，“與身份不明客戶進行交易”一條備受大眾關注。行業(yè)人士表示，銀行與身份不明客戶進行交易，多與非法洗錢有關。

為此，AI財經(jīng)社致電新網(wǎng)銀行，對方表示，具體情況尚不清楚。

圖：中國人民銀行成都分行

與身份不明客戶交易

AI財經(jīng)社了解到，本次新網(wǎng)銀行被罰的4條原因分別為：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進行交易。

有業(yè)內人士對AI財經(jīng)社分析，與身份不明客戶進行交易，是指記載于業(yè)務系統(tǒng)或者登記簿中的客戶與實際發(fā)生交易的客戶不一致，且金融機構對實際操控交易的客戶的真實身份不知曉。比如企業(yè)注銷后仍然發(fā)生交易，使用偽造身份證件或者冒用他人名義交易等。

對此，記者致電新網(wǎng)銀行，對方表示，具體情況尚不清楚。

“對于新網(wǎng)銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行來說，業(yè)務更加線上化，所以在客戶身份識別上更要慎之又慎。”上述人士表示。

據(jù)了解，今年來，反洗錢監(jiān)管持續(xù)加碼，已經(jīng)有多家銀行因為與身份不明客戶進行交易等原因被央行處罰。

業(yè)內人士指出，銀行存在與身份不明客戶交易的情況，這一方面反映出數(shù)字化時代金融機構在反洗錢方面存在合規(guī)漏洞，另一方面顯示出反洗錢形勢的嚴峻，監(jiān)管部門應不斷加強反洗錢的監(jiān)管。

據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

曾因侵犯消費者權益被點名

此外，今年3月，新網(wǎng)銀行因侵犯消費者合法權益遭到銀保監(jiān)會點名通報。

據(jù)媒體報道，3月18日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2021年第5號通報《關于新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權益案例的通報》（以下簡稱《通報》），通報了四川新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權益的案例。

通報指出，自2019年第四季度以來，消費者對新網(wǎng)銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構第二位。并且，新網(wǎng)銀行在與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務平臺的合作業(yè)務中，存在貸前調查不盡職、催收管理不到位、推高消費者融資成本等違規(guī)行為。

公開資料顯示，新網(wǎng)銀行是由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立的互聯(lián)網(wǎng)特色銀行，是四川省首家民營銀行。

據(jù)新網(wǎng)銀行年報顯示，截至2020末，新網(wǎng)銀行資產總額405.61億元，負債總額355.50億元，實現(xiàn)凈利潤7.06億元，同比下滑37.69％。